**Resumo:** O programa Faros oferece estratégias de investimento em imóveis nos Estados Unidos, com o objetivo de gerar renda recorrente em dólar. O programa inclui métodos alternativos de aquisição de ativos e estratégias de construção patrimonial. Os participantes terão acesso a conhecimento especializado e suporte para alcançar seus objetivos financeiros. ## Transcricao que é o único local, o único local onde você tem acesso a todas essas estratégias, onde a gente pega na sua mão e faz com você, você não tem que aprender e fazer fazer sozinho, nós fazemos pra você. E o Faros é o único lugar onde a gente disponibiliza esse acesso, é um grande veículo pra você ter acesso a tudo que você tá fazendo. tá me ouvindo falar aqui. Lembrando, as pessoas que estão aqui, elas têm a sua inscrição confirmada, tá? Eu comentei que a gente abriu uma condição mega especial ontem pro programa Faros que tinham acesso também ao arcade, ou seja ao entrar no Faros, automaticamente você está apto e habilitação evitado a acessar o Arcadia, que é a construção de imóveis nos Estados Unidos. É um mecanismo que, excepcionalmente, está dentro do Faros. E por isso, o Faros tinha uma limitação de vagas. Eu abri 120 vagas. Todas as vagas foram reservadas mediante uma taxa de reserva, mas algumas pessoas não concluíram a sua inscrição ainda. Logo, essas vagas não estão garantidas, elas estão reservadas, mas não estão garantidas. Todas as as vagas foram reservadas, mas só as pessoas que tem o nome aqui podem se considerar participantes oficiais do Faro. Algumas pessoas não responderam o meu time, algumas pessoas não responderam não deram os próximos passos para a conclusão de cadastro, eventualmente alguma pessoa pode não ter recebido contato do meu time. Então, lembrando que, Ontem a gente abriu uma taxa de reserva e aí o meu time entrou em contato com todos aqueles que reservaram a vaga. Então mega parabéns se você tá aqui, dá um oi no chat. Antônio Brito, Marcelo Gilberto, Jack Jean, Elaine Caio, Eduardo Elisângela Jalisson, Almir Zilmar, Marabílio, Rogério, Leonardo, Hernani, José, Maurício, Sérgio, Alain, Haroldo, Eliaura, Aldir, Ana, Gabriel, Francisco, Carlos, Genilson, Vinícius, Daniel, Ana, Joalício, Diego, Fernando, Guilherme, Helena, Igor, Juliana, Kelly, Luciano, Marcela, Nelson Otávio, Patrícia, Renato Simone, Tiago, Úrsula, Valéria William, Ximena Márcio, Natália Osvaldo Priscila, Ricardo, Silvia Tarcísio, Vanessa Caramba, Vanessa Wagner Alessandro Bernardo, Cintia, Danilo, Eliane, Fabrício, Gazella, Henrique, Ines, Jorge, Katia, Leandro, Mônica, Newton... Olívia e Paulo, ufa! Seja bem-vindo oficialmente ao programa Faras. Vamos construir muita coisa junto. Espero que em breve eu possa te dar... um aperto de mão, te dar um abraço, a gente possa se conhecer pessoalmente, vai ser maravilhoso tudo que a gente vai construir, tá? Então seja bem-vindo, lembrando pessoas que têm uma vaga confirmada mediante conclusão de inscrição. Separei algumas perguntas rápidas que surgiram ontem no WhatsApp para responder para vocês. Primeira pergunta, como gerar remédio recorrente em dólar. Tem algumas formas, mas todas elas envolvem essencialmente você ter um imóvel para locação. Tem várias formas de você adquirir A grande sacada é que você não pode comprar um imóvel pronto normalmente no mercado, mesmo que seja financiado, e esperar renda passiva com isso. isso, porque vai demorar demais. Nós temos que usar métodos alternativos de aquisição de ativos nos Estados Unidos, ou comprar um imóvel em Lila fazer o processo de rehab, de reabilitação da propriedade, reformar a propriedade e colocar para alugar. É uma ótima forma de você ter um yield muito bom ou você compra na modalidade de buy build houses dando menos de 15% de entrada porque você vai ter essa propriedade gerando cash flow para você em dois, três 3 anos e esse cash flow vai ser percentualmente alto versus o seu desembolso. Vou comentar muito rapidamente aqui sobre essa estratégia hoje e liberei um bom bônus ontem para aqueles que entraram no programa Faros, que é a caixa preta completa dessa estratégia. Eu paguei 19 mil dólares para ter acesso a esse conhecimento eu coloquei dentro para membros do Faros, mas vou dar uma pincelada aqui porque muita gente pediu, tá? Mas existem várias estratégias de construção patrimonial em dólar que resultam em renda recorrente. A melhor forma de você fazer isso é baixo desembolso para ativos que te geram aluguel. A melhor forma. E aí tem algumas formas de fazer isso entre compra em leilão e compra via Bybridge. Segunda pergunta, todas as estratégias do quarto caminho foram as que você mostrou na imersão? Definitivamente não. Nós usamos hoje mais de 20 estratégias de construção e multiplicação de patrimônio, são mais de 20 mecanismos de construção patrimonial, obviamente, por uma questão de tempo e foco, eu comentei rapidamente sobre um deles, detalhadamente, que é o Arcadia, e citei algumas outras, como incorporação no Brasil, agronegócio, de negócios, usinas solares, compra de imóveis em leilão e por aí vai, mas definitivamente não, tem muito mais. Ao entrar no Faros você tem acesso a todas as estratégias-chave de construção de patrimônio que você está me ouvindo falar aqui. Pergunta 3. Não tenho tempo. Tudo faz sentido, mas parece complexo demais. demais. É normal. O que você está vivendo nesse final de semana é como se você fosse uma pessoa normal e tivesse que aprender a fazer uma neurocirurgia. Então, entre você aprender todos os conceitos da anatomia e desenvolver uma técnica apurada de fazer uma neurocirurgia é muito complexo. Então, é normal que você sinta isso. Por isso, o meu problema é te encher de conhecimento. Para que então você faça e cometa todos os erros. O meu propósito é que se fizer sentido para você, a gente se junte, seja sócio e faça operações em conjunto. junto para que eu e o meu time possa carregar o piano para você. Então, o meu propósito é pegar na sua mão, de fato, tomar as decisões juntos com você e construir patrimônio junto com você. Combinado? Para acelerar o tempo, reduzir o dinheiro gasto no processo, reduzir o seu esforço e aumentar a probabilidade que você tenha resultado. Existe um mercado muito mais fácil para geração de riqueza e esse mercado é a economia real, como nós já falamos. O mercado financeiro é apenas um estacionamento para o dinheiro. Geração e construção de patrimônio. Além de investir em imóveis... ser muito mais seguro, também é muito mais previsível e, se você faz tudo da forma certa, é estupidamente mais rentável. Os princípios que você está aprendendo são universais e podem ser aplicados de diversas maneiras. Você só precisa ter os princípios. e fundamentos e tomar as decisões corretas. Ou seja, em todo o mecanismo que você vai aplicar, você vai ver que a gente sempre vai voltar pro básico. A gente sempre vai voltar para os princípios. Quais são os fundamentos? Qual é a TIR? Qual é a arbitragem que a gente está capturando? Quais são as alavancas patrimoniais utilizadas, quais os motores patrimoniais que eu estou utilizando, quais são as fontes de renda geradas no processo. Tudo vai voltar para os princípios, sempre, sempre, sempre, sempre. E lembre-se que estratégias de ganho de capital, que são estratégias que fazem o seu patrimônio crescer rápido, não são as mesmas estratégias que geram renda recorrente, ou seja, que te geram fluxo de caixa. É necessário você equilibrar essas duas estratégias de forma perfeita. Hoje, existem mais de sete estratégias imobiliárias que nós implementamos nos Estados Unidos. Então, hoje, o meu patrimônio está em mais de sete estratégias imobiliárias nos Estados Unidos. Eu comentei de uma ontem que é a construção de casas de luxo com financiamento e rapidamente sobre e outra que é a de Bybridge que eu vou falar agora. Uma que exemplifica muito bem esse conceito de finanças de originação. O que é o conceito de finanças de originação? de uma originação de modo muito simples. É você construir muito patrimônio com baixo desembolso. Simplesmente é isso. Muito patrimônio com baixo desembolso. entre aspas criativos de aquisição de ativos, fazendo os ativos se pagar, utilizando o capital de terceiros para construir patrimônio, que é exatamente o que é. o que é o OPC e o OPM. Uma das melhores estratégias que exemplifica muito bem esses dois conceitos é a estratégia de Bybridge Houses, que eu vou comentar rapidamente com vocês, não vou conseguir aprofundar muito nela, até porque eu disponibilizei um bônus para quem entrou no Faros ontem, baseado na sexta estratégia, mas eu quero compartilhar o que a gente tem feito. Todas essas propriedades aqui, meus queridos, que vocês estão vendo na tela de vocês, foram propriedades que eu últimos meses nos Estados Unidos. E eu não fiz isso porque eu sou multimilionário. Eu fiz isso porque eu tenho um baixíssimo desembolso ao comprar cada uma dessas propriedades E muitas vezes eu faço uma propriedade pagar a próxima, porque ela gera cash flow. Ou seja, quando vocês estão vendo aqui, esplendor é como se fosse a cidade, Então, basicamente, essas propriedades foram compradas em sua maioria no Texas, porque é um ótimo mercado para alocação, os imóveis lá são um pouco mais baratos, tá? E o aluguel é bom, verso o preço do imóvel. Algumas aqui no Mississipi, algumas na Geórgia, um Tem mais de uma na verdade em South Carolina, tem uma também na Florida, enfim, faltam algumas aqui, mas basicamente todas essas propriedades que vocês estão vendo aqui foram compradas na seguinte modalidade, dando menos de 15% de entrada para comprar essa propriedade, assumindo um financiamento que já existia, que foi tomado no nome de outra pessoa, esse financiamento muitas vezes custando menos de 4%, menos de 3% de dinheiro. ao ano em dólar, onde o meu inquilino paga a parcela de financiamento para mim. Então, eu tenho um inquilino americano pagando pelos meus ativos e pelas minhas... nos Estados Unidos. Detalhe, essa casa aqui, inclusive de Seguin, nós alugamos essa casa ao vivo, a A gente fez uma viagem para os Estados Unidos, a gente rodou, a gente saiu da Flórida e foi para o Texas dirigindo, passamos em todos esses estados aqui. Só não passamos na Georgia e na South Carolina, porque é um pouco mais distante. Mas quando a gente foi conhecer pela primeira vez essa casa de Segui, literalmente parou uma macerate do lado, o cara tava andando no quarteirão, ele perguntou se a gente comprou a propriedade, se a gente ia vender ou alugar, a gente falou que ia alugar. Ele entrou na propriedade naquele dia e terminou alugando em 20%. a aplicação um dia depois. Nós gravamos isso, pedimos a permissão dele para gravar, porque foi uma coisa inédita, então a gente virou meio que um corretor. E se não me engano, a gente publicou esse vídeo no YouTube. YouTube também, muito legal. A gente alugou uma propriedade ao vivo, é um influenciador nos Estados Unidos, se eu não me engano. Bom, e aí por que isso faz sentido? e porque que isso é viável. Então eu quero responder algumas perguntas básicas só para você entender o conceito dessa estratégia. Por que que esse conteúdo está aqui? Esse conteúdo está aqui para que você entenda que existem várias estratégias fora do óbvio e que o resultado que você não faz vem da estratégia que você ainda não apresenta aplica e vem do conhecimento que você ainda não tem. A sua pergunta é maravilhosa, tá José? Por que que alguém vem Por que alguém venderia uma propriedade nessa modalidade? Inclusive ela está aqui, é a pergunta 3 aqui. O que é que é estratégia? simplesmente você comprar propriedades, você pode fazer isso do Brasil, você não tem que ir nos Estados Unidos, você não precisa de histórico de crédito, você não precisa de burocracia. Você não precisa de aprovação de banco pra fazer essa operação. Literalmente, o processo de closing dura menos de 30 dias. Entre você fazer uma oferta, essa oferta ser aceita e o imóvel está sob sua titularidade, ou seja, a matrícula do seu nome demora menos de 30 dias. Tudo é feito baseado em documento de notarização. Então todos os documentos são notarizados, passa por um cartório, você não transfere dinheiro pra ninguém, você transfere dinheiro pra um Tire Company, que é um cartório nos Estados Unidos. E esse cartório nos Estados Unidos, por sua vez, ele faz um intermédio, pra garantir que não tenha golpes e fracas desenvolvido no processo. É como se fosse um agente intermediário. Você assina os contratos, manda o dinheiro para o cartório, o cartório veifica se a matrícula está tudo ok, se a parte documental está tudo ok, estando tudo ok, as duas partes assinando aquele contrato, ele, simultaneamente libera o dinheiro para o vendedor e libera a matrícula, que é o deed, para a nossa titularidade. Essencialmente, essa estratégia envolve você comprar para uma casa com menos de 15% de entrada, assumindo o financiamento que já existe, assumindo o pagamento desse financiamento, colocando essa casa para alugar onde o seu inquilino vai pagar a parcela desse financiamento para você, com juros baixos obrigatoriamente. O que acontece a partir momento que você adquire uma propriedade nessa modalidade, você tem alguém construindo patrimônio pra você em dólar. E tecnicamente o que acontece? Você compra a propriedade Na verdade aqui, o imóvel valoriza com o tempo, em média, se a gente colocar o CPI, ou seja, o índice de inflação dos Estados Unidos, vamos colocar aí 6% ao ano, a valorização da propriedade, 5% ao ano que seja, essa propriedade vai crescer 5% ao ano, o seu financiamento, que é o seu saldo devedor, vai diminuir e ele vai sendo pago pelo inquilino. Então, duas coisas acontecem que te fazem construir patrimônio e uma coisa acontece que te faz gerar cash flow. Então, exemplo prático, 200 mil dólares a casa, vou dar uma entrada de 30 mil dólares, dei uma entrada de 30 mil dólares, mil dólares, 15% do valor daquela casa. Essa casa de 200 mil dólares, no final do ano, Ela vai valer 210, 200 e alguma coisa. O meu financiamento vai diminuir porque ele vai ser pago pelo inquilino. Isso aqui me faz construir patrimônio. Aí vou fazer uma pergunta técnica para vocês. Qual é a fonte de renda que eu estou gerando nesse exato momento, disso acontece. Meu imóvel valoriza, meu financiamento vai sendo quitado. Quem estava aqui ontem, responde aí, por favor. Perfeito. Renda visível. Já recebi várias aí. Renda visível. Perfeito. Então, o imóvel valorizado, valoriza o financiamento vai sendo quitado. Além disso, o aluguel vai sendo reajustado ano a ano. Isso te gera cash flow. Então é muito difícil você não dobrar a capital em dólar em 36, 48 meses com essa estratégia. Mas muito difícil mesmo. Por quê? Porque o seu desembolso é muito baixo. E não é porque você vai comprar uma casa e ela vai dobrar de valor. Longe disso, se você desse uma entrada de 30%, a conta não fecharia. O grande lance é que você dá uma entrada muito baixa. Então na verdade a renda invisível que você gera somado ao cash flow que você gera é muito alto versus o seu desembolso de entrada. Por que essa estratégia utiliza o conceito de OPM? Porque você está assumindo um financiamento que já existe. Você não está tendo desembolso para comprar aquela própria na verdade, seu desembolso é 15%. Os outros 75% você está usando crédito. E por que envolve o APC? Porque você assume o financiamento já existe, que está em nome de outra pessoa, e isso não te gera ajudamento bancário. Então você pode assumir quantos financiamentos você quiser. Por que isso funciona? funciona nos Estados Unidos. Porque nos Estados Unidos, o titular do financiamento não é o mesmo titular da matrícula, do DID. pode existir um titular do DIT e no banco esse financiamento pode ter outra pessoa como titular. A propriedade, existe um apontamento no Did, que existe um financiamento, mas não é igual no Brasil, onde para qualquer troca de titularidade, você é obrigado a quitar esse financiamento. não existe só obrigatoriedade nos Estados Unidos porque lá é como se fossem dois documentos você tem o dono da matrícula e você tem o dono da matrícula do financiamento. Inclusive, nos Estados Unidos é muito comum existirem financiamentos de vários bancos na mesma propriedade. Então você tem financiamento de três bancos diferentes na mesma propriedade. Isso é um dos motivos que faz a pessoa vender essa propriedade. Por quê? Quando acontece o seguinte, a pessoa compra em imóvel nos Estados Unidos, esse imóvel valoriza com o tempo. É a principal forma americana de você enriquecer. Você comprar um imóvel financiado e esperar o tempo passar. De 7 em 7 anos você vai trocar de casa e você vai construindo patrimônio e enriquecendo. Beleza. Se algum problema financeiro acontece na vida dessa pessoa, uma das primeiras coisas que que ela vai fazer é refinanciar sua casa. Então, se você comprou uma casa por 300 mil, você deve 200 e essa casa valeu para a sua Vale 400 você tem 200 mil de equity para utilizar porque você deve 200 e a casa passou a Vale 400. Você pode chegar em um outro banco que não é o banco que você fez o financiamento principal, você pode falar assim, eu quero refinanciar a minha casa. E aí ele vai te liberar, digamos que 100 mil dólares, agora você vai passar, passar a dever 300 mil e a sua casa vale 400. Se você não resolver seu problema financeiro ou se você precisar de mais de crédito, você banco e falar assim, tem uma casa que vale 400 mil, eu devo 300, eu quero fazer um outro refinanciamento da minha casa, esse outro banco vale. e vai te liberar um dinheiro. Ele pode te liberar 80 mil dólares e aí você vai passar a dever 380 mil dólares daquela casa de 400. Ou seja, quais são as casas que nós compramos nessa modalidade? Casas que têm muita dívida versus o valor da propriedade. que não tem mais equity, ou seja, que o antigo dono não consegue mais refinanciar e que estão pré-leilão. Ou seja, o dono não tem capacidade de pagar todos aqueles financiamentos e se ele não vender aquela propriedade, a propriedade vai para leilão. Mas por que ele vende com menos de 15% de entrada e não vende a mercado, normalmente, com outra pessoa quitando todo o seu financiamento? Se você tem uma casa de... 400 mil dólares e você deve sei lá, 380 mil dólares se você for vender essa propriedade você vai pagar aproximadamente 8% de closing costs entre custos de cartório que na verdade são custos de title company scroll agent o Realtor, que é o corretor, enfim, você vai pagar 8% de comissão de corretor e todos os custos associados. Se você fizer uma conta, você vai perceber que 8% é muito dinheiro para quem tem um imóvel de 400 mil dólares. São quase 40 mil dólares. O que isso quer dizer? Quer dizer, se ele fosse vender esse imóvel no mercado tradicional, ele teria que tirar dinheiro do bolso dele para vender o imóvel. os custos que ele teria vendendo esse imóvel de forma tradicional superam o equity que ele tem. vender essa casa mais caro, porque se ele botar pra vender mais caro, ele não vende. E se ele não vende, o imóvel dele vai pra leilão. E se o imóvel dele vai pra leilão, ele vai ser liquidado no leilão. e ele vai destruir o score de crédito dele. E o americano é muito preocupado com o score de crédito. Então, ele precisa... Ele prefere vender essa propriedade, na verdade não é nem vender, ele prefere passar essa propriedade recebendo um certo valor, porque isso não destrói o score de crédito dele. no momento em que ele vende essa propriedade, nós compradores assumimos os acessos aos portais bancários e você tem toda a estrutura jurídica que protege se o comprador não pagar a propriedade, ele toma ela de volta de mim. E eu tenho acesso aos portais bancários e coloco a nossa minha conta para fazer o depósito automático, obviamente, porque eu preciso garantir que esse financiamento vai ser pago. Só que essa carta... casa, ela vai para a minha propriedade. Na prática, o que acontece? Você tem o dídeo da casa, que é a matrícula. A gente sempre cria uma trust. Uma Trust é uma empresazinha para ter o imóvel. Então cada uma dessas casas aqui a gente abre uma Trust. Uma Trust é como se fosse uma holdingzinha. A gente abre com o endereço da propriedade. Aquela matrícula, ela fica dentro da hold. Então, por que o banco... não exige a quitação desse financiamento. Porque na prática, ele cria uma holding e coloca o imóvel dentro da holding, Ele é dono da Hold e depois ele faz a sessão da Hold pra mim. Existe uma cláusula chamada Do On Sale Close, que o banco pode exigir aqui também, do financiamento se ele identificar que o imóvel foi vendido. Ele pode exigir, ele não é obrigado a exigir. Isso já aconteceu várias vezes com a a gente. E em nenhum momento a gente teve que quitar o financiamento. Por quê? É simplesmente você mandar um comunicado pro banco. Banco, comprei a propriedade, colocando ela dentro de uma Trust, pretendo continuar pagando os financiamentos normalmente. Para o banco, é muito ruim a quitação de financiamento antecipada. Porque você tira o crédito do balanço dele e consequentemente você diminui o lucro. Então ele não quer quitar de forma antecipada os financiamentos. Então a Do-on-Sale-Close é uma possibilidade que o banco tem de exigir que você queite financiamento, mas na prática basta você dizer, comprei a propriedade na modalidade de By Build Houses, coloquei ela dentro de uma Trust e vou continuar pagando os financiamentos. Ponto. Nenhum problema nunca aconteceu com a gente. Todas as propriedades que a gente comprou, todas as propriedades que os membros dava, compraram também, a gente nunca teve problema. E aí vem a pergunta, se é tão fácil assim comprar uma propriedade nos Estados Unidos, Por que todo mundo não compra e alguns escolhem alugar a propriedade? Porque nos Estados Unidos tem dois fenômenos principais. Empregos itinerantes, então, por exemplo, não sei se vai ter aqui, tem casa em San Antonio aqui, deve ter, né? Essa casa, por exemplo, em San Antonio. Nós temos várias casas em San Antônio, a gente deve ter umas 4 ou 5 casas em San Antônio. San Antônio tem uma base da Força Aérea dos Estados Unidos. Geralmente as pessoas vão pra lá, passam dois anos e vão embora. Não faz sentido o cara comprar uma casa nesse lugar que ele vai passar dois anos. é muito melhor ele alugar. E ele deve ter uma casa em algum lugar, obviamente, só que essa casa dele ele aluga, e essa casa que ele vai morar por dois anos, ele, obviamente, também aluga ao invés de comprar. E um outro ponto é que o bairro que você mora nos Estados Unidos, a casa que você escolhe, ele dá acesso a escolas específicas. Então, se você tem uma escola muito boa, as pessoas que moram naquele bairro, naquela localidade, eles podem acessar aquela escola. Então, as melhores casas são as que estão perto de melhores escolas, porque muitos pais escolhem alugar essas casas porque morando nessas casas, os seus filhos podem acessar esses colégios. Então são esses dois grandes fatores que fazem... esses imóveis seriam alugados. A gente já teve casa alugada em menos de 24 horas. Essa casa aqui, ó, de Humboldt, no Texas, ela foi alugada em menos de 24 horas. Negócio impressionante. Hoje, no meu portfólio de 24 propriedades, a gente deve ter uma só que não está alugada, Na verdade, duas que não estão alugadas Sendo que uma aconteceu uma coisa curiosa que eu vou falar pra vocês E a outra a gente tá fazendo pequenininho nos reparos para alugar. Bom, estrutura jurídica, de modo muito simples, acabei comentando, mas nós criamos uma Trust, cada imóvel fica dentro da Trust, O antigo proprietário continua como titular do financiamento, mas ele deixa de ser o proprietário do DED, da matrícula. A matrícula vai pra dentro da Trust. Se eu quiser vender a casa no dia seguinte, pelo valor que eu quiser, eu posso vender. Se eu quiser vender, se eu quiser alugar, se eu quiser morar lá, se eu quiser fazer nada, deixar a casa parada, a casa é minha, eu faço o que eu quiser, eu não preciso da aprovação do antigo proprietário, ele é apenas o dono do financiamento, obviamente que se eu vender a casa num jeito tradicional de mercado, esse comprador precisa quitar o financiamento do antigo dono, né? Mas se eu vender na mesma modalidade que eu comprei, o novo comprador não precisa obrigatoriamente evitar o financiamento do antigo dono, tá? Então, toda casa vai pra dentro de um trust e o Esse Trust por sua vez é controlado pela minha LLC, que é a minha empresa. Então a minha empresa nos Estados Unidos é controladora, ou seja, é dono de todos esses Trusts. a propriedade vai pra dentro do Trust. A gente gosta muito dessa estratégia, ela custou muito caro pra gente aprender e acessar, mas assim, para mim é uma das melhores estratégias hoje nos Estados Unidos. Uma trust para cada casa, tá? Uma trust para cada casa. Cada casa tem um trust. Você pode pensar em uma TIE que supera os 2% em dólar, tranquilamente, porque... Os números surdos Tem propriedade que a gente comprou Que a gente gastou 15 mil dólares Para dar de entrada e que ela gera 300 dólares por mês de cash flow. Imagina isso, você tirou 15 mil dólares do seu bolso para dar de entrada naquela propriedade, gera 300 dólares de cash flow, ou seja, o aluguel supera em 300 dólares o custo do financiamento, isso é 2% ao mês de cash flow. do valor que eu desembolsei, fora o crescimento patrimonial, que é a valorização do imóvel versus a quitação do financiamento. fora o aluguel sendo reajustado ano a ano. Então é absurdo. É absurdo. E aí, uma pergunta interessante, né? E se caiu um raio numa casa dessa e destruiu o teto da casa? A gente comprou essa propriedade aí, foi a primeira propriedade que eu comprei. E a gente teve dificuldade de alugar porque não foi um bom negócio, a gente comprou uma propriedade num lugar que não era muito bom, a gente não tinha muito conhecimento na época. Na verdade, foi essa compra errada que me fez pagar 19 mil dólares para acessar o conhecimento necessário para fazer bem essa estratégia. E aí, um belo dia a gente tava no escritório, o pessoal se virou pra mim e falou, cara, só falta cair um raio nessa casa. que caiu um raio na casa. Caiu um raio na casa. A gente tinha alugado a propriedade há uma semana, depois de passar dois meses tentando alugar... Foi a única que a gente teve problema, porque a gente comprou mal. A gente alugou para uma mãe que tinha quatro filhos e um cachorro, que tinha crédito escor ruim, não teve jeito, a gente teve que alugar. lugar e depois de uma semana caiu um raio na bendita casa. E aí destruiu o teto, não pegou fogo na casa, mas a gente o teto, os bombeiros tiveram que ser acionados. Eu só fui descobrir, eu só fui saber, na verdade, três dias depois, porque todas as casas são gerenciadas. por um Property Manager. E eu tenho um Portfolio Manager que cuida de tudo isso pra mim. Eu não fico falando com inquilino, eu não fico falando com o Property Manager... Eu não fico agendando corte de grama, eu pago 100 dólares por mês para uma empresa organizar tudo. daquela casa pra mim. De modo que eu só fiquei sabendo disso três dias depois quando tava tudo resolvidinho. Resultado, não perdemos dinheiro, Na verdade, ganhamos dinheiro. Todas as propriedades têm seguro. Então, a gente ativou o seguro. O seguro, ele perca. permitiu 124 mil dólares de desembolso, eles chamam de reembolso, e o custo para construir essa... para reformar essa casa, ficou perto de 70 mil dólares. Então, esse raio, ele gerou para a gente aproximadamente 54 mil dólares, o que é maravilhoso, né? E 54 mil dólares dá pra comprar de mais de duas casas. Então, meio que a gente ficou feliz por ter caído um raio na casa, né? É claro que a gente não quer que aconteça isso com as outras pessoas. também. Bom, curtiram pessoal? Me dê um feedback aí, por favor. Curtiram esse conteúdo? É muito diferente, né? Eu sou apaixonado por essa estratégia, então eu sou suspeito pra falar Me deem um feedback aí Curtiram? Top, top, top Muito bom. Muito bom. Show, show. Show, show, show, show, show, Tom. Muito bom, muito bom, muito bom. Não deu olhada no chat, deixa eu dar uma olhada no chat rápido aqui. é é Deixa eu ver se eu cheguei alguma dúvida boa de fora. Ainda não entendi a diferença entre Arcade e Faros. Achei que por aqui já estivéssemos habilitados a investir-se obrigatoriamente entrando Faros. Rebeca, nós não somos vendedores de investimento, nós somos uma empresa de construção e multiplicação patrimonial, então basicamente o que eu faço é permitir que as pessoas acessem o que eu faço com o meu patrimônio. E o ambiente que a gente faz isso é o Faros. Então o Faros é a porta de entrada, é o acesso ao grupo que lhe dá acesso a várias estratégias que você está me ouvindo falar aqui. Então, basicamente é isso. Então, o Faros é o nosso programa de construção patrimonial, onde a gente a gente tem vários engenheiros patrimoniais que fazem um plano individual, pega na mão das pessoas e ajudam elas a construir patrimônio. Então se você chegar no meu direct e falar assim, eu quero investir 100 mil com você. Toma aí. Não funciona dessa forma, entendeu? Eu não toco no seu dinheiro, eu te ajudo a comprar os ativos que vão te sustentar pra vida toda. Show, sede de conhecimento, acredito estar no melhor lugar com as melhores pessoas para impulsionar meu patrimônio. Muito bom, tá? Muito bom. Celina Canale Querida, eu vou falar hoje à tarde sobre isso, tá? Espera aí turma, deixa eu... Kelson, a única maneira de entrar na construção de casas nos Estados Unidos com a quarta via entrando no Arcádia, posso entrar no Arcádia sem entrar no Faros? Sim, a única forma de você construir casas nos Estados Unidos Estados Unidos com a gente, é participando do mecanismo chamado Arcadia. Não, não pode entrar no Arcadia sem entrar no Faros, o Faros é o único veículo para o acesso ao Arcadia. O que é OPM e OPC? Falamos ontem, mestre. OPM é Ory People Money, ou seja, você utilizar o dinheiro dos outros para construir patrimônio. Ao PC é você utilizar o crédito dos outros para construir patrimônio. Uma estratégia é a do Arcadia, a outra é de ByBildHazes. Quais são os outros 5? dá tempo de falar, mestre, mas pode ter certeza que é boa. Na verdade, hoje você vai descobrir mais duas dessas estratégias. Na verdade, mais uma dessas estratégias. E eu tô 3. Mas hoje você vai descobrir mais uma, que pra mim é uma das melhores também. É... Vou responder, responder, responder. Feliz Boa João, perfeito obrigado concordo é... Você continua pagando financiamento no antigo dono, exatamente. É muito engraçado vocês no chat. Tem forma de encontrar casas com pouco O Equity tem, sim, casas para leilão, tem várias formas. Trust, exatamente. O... Qual em média é o valor de aluguel em relação ao valor do imóvel? Essa é uma boa pergunta, Anderson. Geralmente fica acima de 0,5%. Vou pegar um exemplo prático aqui. Olha essa casa por exemplo aqui, a casa que cai o raio. O preço da propriedade são 243 mil dólares e o preço de aluguel é 1.700 dólares. Aqui tem outros exemplos, mas está menorzinho aqui, mas enfim, não dá pra ver tanto, acho que eu não consigo dar zoom aqui, não sei se eu consigo O preço de compra é o preço de um preço de um preço de um preço de um preço de um o valor de aluguel, na verdade é o LTR, 1950 preço de propriedade aqui 146 mil dólares preço de aluguel R$ 1.200,00, então esse aqui, magnífico, né? Magnífico, o juros é um pouco mais caro, né? Mas a relação entre aluguel e preço... Preço de compra aqui no Texas é de 313 mil dólares. Isso aqui não é a entrada que você dá, obviamente, tá? É o preço de compra da propriedade. de entrada é menos de 15% disso aqui. E aí o aluguel é o R$2,600, então os números são muito bons, tá? Os números são muito bons, assim, de... de preço de aluguel versus preço de compra. Tinha um antorço para cada casa, é... Custo para manter uma trust? Na verdade, você não tem custo para manter uma trust, você tem custo para manter uma para manter a sua LLC, que é a sua empresa. Deve ser um custo que se aproxima a 1.200 dólares por ano, alguma coisa. coisa desse tipo, que basicamente são custos contábeis, né? Porque a Trust é um baúzinho, a Trust na verdade é um contrato, É uma holding. É como se fosse uma SCP. Ela tem um, entre aspas, CNPJ, que na verdade não é CNPJ, ela tem validade jurídica. mas ela não tem personalidade jurídica, né? Então, não tem balanço e etc. Boa, boa, boa, boa Todos os sócios do Arcádia precisam aprovar a renda? Não, José, nenhum sócio Arcadia precisa aprovar renda, tá? Não precisa aprovar renda pra você obter um crédito pré-aprovado pra construção. Lembrando que esse mecanismo aqui não é o Arcadia, né? é outro mecanismo. Vital, não sei te responder, se você pode utilizar uma private, uma private investment company, uma PIC em BVI ao invés de uma LLC. Se ela tiver an in number, imagino que sim, mas mas não sei te responder. Tem que entender se essa empresa, se essa PIC vai conseguir ser dona juridicamente da truce. Se puder, pode. Se puder, pode. Redundante, mas é isso mesmo. O imóvel fica numa truce ou no LLC subsidiário é uma trust, fica no trust, o imóvel fica no trust que por sua vez é controlada por um LLC. Mas tem algumas casas aí que mostram que o valor do aluguel é menor do que a presta... Exatamente, Cláudia. Nesse caso... O que importa é a TIR projetada. Porque se você tem uma entrada muito baixa ou um juros muito baixo de financiamento e você... você tem que tirar dinheiro do bolso para pagar essa propriedade todo mês, tipo tirar 200, 300 dólares, ainda assim pode ser um excelente negócio, porque em dois, três anos, como o aluguel vai sendo reajustado, esses valores vão se igualar. Mas o ponto é você fazer uma conta de quanto é o seu desembolso hoje peço os contos que é o seu patrimônio depois de três anos. Essa matemática precisa fechar independente dos termos no meio do caminho. Esse é o grande ponto. Quem decide o momento e o valor de venda? Se você comprou a propriedade, quem decide o momento e o valor de venda é você, mestre. É... Boa, boa, boa, boa. Acho que foi, pessoal. Acho que foi Não, não foi não Bom, eu vou responder mais 5 minutinhos de dúvida aqui Pra gente não perder muito tempo, tá? Tem uma pergunta, essa holding fica no nome de quem? A Trust, imagina eu que você está perguntando, a Trust fica no nome da sua empresa. Então, basicamente, isso aqui não são investimentos coletivos, são investimentos individuais. Todos os membros da AOS que têm propriedades, cada um tem uma casa, então basicamente, eles têm uma empresa nos Estados Unidos, uma LLC, uma empresa deles que a gente ajudou a abrir, e essa empresa é dona da Trust. Então fica sobre sua titularidade, né? Sim, Vitor, existe o DAWS, o nosso programa avançado de escala. Quais são os custos envolvidos além do seguro? Basicamente, o PIT é o Mortgage. ou seja, é o financiamento, é o seguro e é o ROA, que às vezes é uma taxinha de condomínio. E o custo do property manager, que é basicamente o custo de você pagar para alguém gerenciar a propriedade. Mas quando eu coloco o custo aqui, eu já estou colocando o custo global, então são todos os custos associados. O percentual médio de amortização do financiamento mestre depende muito da taxa de juros. Estados Unidos é diferente do Brasil. O cálculo é diferente. No Brasil, a gente tem tabela SAC e tabela Price como sistema de amortização de financiamento nos Estados Unidos, mas que é feita via juros simples. Então quanto maior os juros, menor a amortização na parcela do financiamento. Quanto menor os juros, maior é a amortização. Sim, para essa estratégia você precisa obrigatoriamente abrir uma empresa nos Estados Unidos porque a sua empresa vai ser dona de One Trust. Não, você não precisa criar um LLC para ser dona de cada Trust. Uma única LLC pode ser dona todas as trust, isso é diferente do racional do Arcadia. O Arcadia é um LLC por empreendimento, porque o LLC naquele caso faz mais sentido porque vai receber de dinheiro, então não pode ser uma trust, tem que ser um LLC. Mas aqui você pode, por exemplo, exemplo prático, eu só tenho um LLC nos Estados Unidos, a minha é a LLC patrimonial. Ela é sócia de todos os empreendimentos Arcadiens do qual eu faço parte e ela é dona de todas as services que tem as minhas casas no Alabama. Então você não precisa abrir um monte de LLC. Perfeito, Daniel. Quem ainda tem essa holding a trust? Boa Damaris, maravilha Pagamos pouco por muito. Obrigado por compartilhar esse rico conhecimento. Obrigado de verdade, Luan. Fico feliz. Você tem achado isso, mestre. Vamos participar do Arcadia? Maravilha. Se está no Faros, a gente vai ter uma janela em breve, tá? Miguel, o protocolo TAGMA é o conjunto de todas as estratégias de investimento nos Estados Unidos. É uma planta de renda passiva que envolve empilhamento de estratégias, ou seja, é uma sequência de implementação de várias estratégias. desenvolvendo leilão, incorporação, metal building, new construction e por aí vai. lógico revalidando o diploma para os Estados Unidos. Esse investimento no Green Card? Sim, Leonardo. Inclusive, eu estou usando esses investimentos como uma forma de obter o Visa Investidor. Ainda não consegui, tá? Ainda estou no processo. Não que eu queira me mudar para lá, mas é porque a partir daí eu vou ter acesso a crédito mais fácil e vou poder vai aumentar mais coisa. Vitor, o Faro Zé realmente a porta de acesso para tudo, tá? Respondi, respondi. E aí E aí E aí Já foi, né, turma? Bom, eu sei que tem várias perguntas aqui que eu não consegui responder, mas guarda para o Q&A, que dificil. tarde a gente vai ter uma sessão só para responder essas perguntas. Combinado? Maravilha, meus queridos. Vamos em frente então, por porque tem bastante conteúdo para compartilhar com vocês. Esse é um dos vários exemplos da implementação de alavancagem. duas estratégias que envolvem o conceito de OPM e OPC. Isso é uma das maiores sofisticações quando a gente fala de condições de patrimônio. A utilização do capital de terceiros e do crédito de terceiros para construir patrimônio. Você percebe que é um mundo totalmente fora de óbvio. É um mundo totalmente... totalmente fora do óbvio. É totalmente fora de monte de uma carteira de investimento com um monte de ativo financeiro, que é um monte de sigla que você não entende qual é em SPL, torça e foque no longo prazo. Não é isso, são ativos reais comprados com método, com estratégia com conhecimento técnico, né? Esse é só um dos exemplos. Mas só você sair comprando um monte de imóvel não serve. Você precisa fazer isso. seguindo a linha mestra. Lembra que a gente falou ontem da linha mestra? Deixa eu fazer uma pergunta aqui no chat, jogo rápido, pessoal. Quem que tá aqui hoje que não estava aqui ontem. Me dá um feedback, por favor. Boa, obrigado. Primeira pessoa que falou meu nome certinho. de primeira. Dama, Marisa, eu sofro com isso também, tá? As pessoas não entendem meu nome. Eu falo, oi, qual é o seu nome? Adrian. A pessoa, o que? Adriano? Adriano. Aí, geralmente, na terceira tentativa, eu desisto de falar meu nome e eu falo Adriano tirando o óleo. É mais simples, aí as pessoas entendem, né? Caramba, bastante gente não tava aqui ontem, né? Combinado, combinado, combinado. Que bom que você veio hoje, tá? Espero que você... que você goste muito, vou fazer uma recapitulação e você vai ter uma oportunidade muito bacana de tarde, combinado? Então fique em paz que você, ao estar aqui hoje não vai perder nada do que é mais importante. Vou fazer uma recapitulação muito rápida do nosso conteúdo de ontem para lembrar a todos do que estamos falando. Ó, já vou avisando, tá? Vou falar na modalidade 2X agora, porque é uma recapitulação, combinado? Se você que estava aqui, não estava aqui ontem, não pegar a tua... todos os pontos, fique em paz, você vai acessar a gravação, combinado? Existem três fundamentos básicos de construção de patrimônio, primeiro é você entender o que é um ativo, o segundo é você entender o que é um passivo. Ativos são coisas que te enriquecem, passivos são coisas que te empobrecem, ativos aumentam de valor com o tempo. te geram receita, te tornam rico. Passivos são custos para você, te fazem perder renda, te geram custos de manutenção. Outros dois princípios que são muito importantes, importantes e andam de mão dadas. Você precisa entender o que é custo efetivo total. 7. Custo efetivo total é o preço que você paga pelo dinheiro. dinheiro é uma mercadoria e toda vez que você toma um empréstimo, toda vez que você toma um crédito, faz uma fecha, financiamento você está comprando dinheiro. Custo efetivo total é o preço pelo dinheiro. É a taxa de juros somada a todos os custos associados no processo. Então se você tem um financiamento de carro, se você for lá abrir o contrato do seu financiamento, vai ter a taxa de juros, mas tem um negócio chamado 7. 7 é quanto você paga de verdade. Isso funciona para toda modalidade de crédito. Financiamento de carro, financiamento de casa, empréstimo pessoal, parcela de cartão de crédito e por aí vai. Custo efetivo total. É quanto que você paga pelo dinheiro. E aí você tem a TIR. A TIR é a velocidade de condição de patrimônio, tecnicamente chamada como taxa interna. de retorno. De forma muito simples, é o retorno que você tem sobre o dinheiro que você coloca em alguma coisa quando você considera o aspecto temporal do dinheiro. Não basta basta você medir as coisas por rentabilidade. Rentabilidade é coisa de leigo, e margem é coisa de leigo. Ah, quanto eu botei e quanto voltou? Essa conta é ela não serve. Porque se você botar 100 mil reais e voltar 120, depois de dois anos, pode ser um péssimo negócio e pode ser um excelente negócio. depende do que acontecer no meio do caminho, ou seja, depende do fluxo de caixa. A frase-lei que rege isso aí é muito mais importante do que quanto dinheiro dinheiro saiu do seu bolso e quanto o dinheiro voltou para o seu bolso é como o dinheiro saiu do seu bolso e como o dinheiro voltou para o seu bolso. Fechado? Patrimônio, então, são os seus ativos menos os seus passivos é o que você tem menos o que você deve. Existem duas leis básicas de de construção de patrimônio. Primeiro, considera o aspecto temporal, entenda que a margem é diferente de TIR, tá? TIR é crescimento real de construção de patrimônio por porque entende de dinheiro e constrói patrimônio rápido. Quando você vai no mercado financeiro, você não tem como ter a tia a seu favor. Você não pode financiar o investimento um fundo de investimento. Você não compra uma cota de um fundo imobiliário financiado, você paga tudo à vista. É como se você comprasse um microimóvel à vista. É sempre e você corre risco demais porque você está no mercado exposto a risco. E a segunda lei é, seja como um banco privado. haja como seu próprio banco, tome decisões como se fosse a sua própria banco. Isso se deriva em duas coisas. Entenda que todo o seu processo de construção de patrimônio é como se fosse uma negócio pessoal. Você tem que balizar dois tipos de estratégia. Primeiro, construção de ativos, ou seja, crescer, construir patrimônio, multiplicar a quantidade de dinheiro, de coisas, E segundo, gerar fluxo de caixa. Transformar esse monte de coisas em fluxo de caixa. Qualquer uma das duas sozinha não basta. As duas precisam ser... coordenadas e equilibradas. Segundo ponto, dinheiro e mercadoria. Enxergue dinheiro como mercadoria. Dinheiro você pode comprar. Compre dinheiro barato, venda dinheiro caro. O dinheiro é uma ferramenta, ela tem que ser utilizada como uma ferramenta. Qual a mercadoria do açougue e carne? Açougue compra um boi, vende picanha. Então o que ele faz? O que ele faz? Ele compra no atacado, vende no varejo. Hortifruit da mesma forma. Compra no atacado, vende no varejo. O que o banco faz? Compra no atacado, vende no varejo. Só que ele faz isso com dinheiro. Ele capta um monte de dinheiro via CDB a 1,2% ao mês e empresta picotadozinho para um monte de gente a 3%, 3,5%, 4%. ao mês, só que ele ainda pode emprestar de 5 a 10 vezes o tanto de valor que você aportou no banco, porque isso é como o Banco Central permite que ele faça. São índices de endividamento, o índice de Basileia, isso é, os bancos têm a capacidade de criar moeda fiduciária. Três variáveis que você precisa controlar no seu processo de construção de patrimônio e por quanto tempo. você está comprando esses ativos, qual o tamanho, a quantidade de dinheiro que você vai injetar ali e a taxa de retorno. Enquanto nós utilizamos as alavancas nós conseguimos distorcer a taxa de retorno e o tamanho do dinheiro que a gente coloca, porque nós utilizamos os nossos inquilinos para pagar pelos ativos por nós. Nós utilizamos os bancos e financeiras para comprar os nossos ativos e construir o nosso patrimônio. Três caminhos tradicionais quando o assunto é dinheiro. pessoa que gasta tudo o que ganha, inimiga do tempo, é um duto para o dinheiro, o dinheiro entra por ela e sai por ela. Segundo, apenas guarda dinheiro, são pessoas poupadoras, são pessoas que literalmente crescem à medida que conseguem trabalhar e guardar dinheiro, mas elas costumam usar todo o dinheiro que elas têm no momento em que elas param de trabalhar, porque é como se você construísse um patrimônio que a traça corrói, que a traça consome, que a ferrugem corrói, porque existe um efeito natural que a inflação das coisas é mais cara contra tempo, então essa pessoa apesar de ter cada vez mais, ela vai perder o poder de compra à medida que o tempo passa. E terceiro, um acumulador, uma pessoa que faz investimentos tradicionais. Melhor do que os outros dois que a gente menos evidentemente, mas ainda assim vai ter que esperar no mínimo décadas para colher o mínimo resultado do que plantou. Vai ter que esperar 30, 40, 50 anos. Se tomar todas as decisões, acertas no meio do caminho, não pegar um outro coronavírus e não perder 60, 70% do patrimônio, que é o que eu vi bastante gente fazer. O que são investimentos tradicionais? fundos multimercado, ações, COEs, REITs, rubis, operações estruturadas, um monte de nome bonito, que no final do dia faz a sua carteira ser um monte de sigla e perder para o CDI. Então é exatamente isso. E aí falamos do quarto caminho, que é uma forma de construção de patrimônio com muito mais velocidade e muito mais segurança. Por que mais velocidade, porque nós usamos três motores de construção de patrimônio ao invés de apenas dois, e porque nós temos saltos patrimoniais por controle conceitos de alavancagem e arbitragem. E por que mais seguro? Porque nós usamos mercados essenciais demais para saírem da moda. Nós usamos ativos reais, imóveis, agrofórios, agronegócio e energia. Coisas anticíclicas. Se você olhar pra frente, você vai ver que imóveis, agronegócio e energia, eles só tendem a valor agora é energia, com o recente boom de inteligência artificial. E toda energia precisa de um imóvel. Então, no final do dia, o mercado imobiliário, ele de fato tem cinco módulos que compõem o quarto caminho, esses módulos é como se fosse um conjunto de ferramentas que resolve um problema específico. Se você está no momento do começo da construção do seu patrimônio, provavelmente você vai utilizar muito o módulo 1, que é o módulo de construção de ativos. Estratégias como compra de imóveis planta, arrematação de imóveis em leilão no Brasil construção patrimonial envolvendo ferramentas de crédito como financiamentos e consórcio e por aí vai Módulo 2, pico de liquidez. Se você tem um imóvel quitado e quer transformar esse imóvel em dinheiro sem vender, provavelmente você vai utilizar esse módulo, que é o mecanismo. de retropatrimônio. Módulo 3, se você já tem uma reserva de valor interessante e o seu problema é que você não tem fluxo de caixa, provavelmente você vai usar esse módulo São várias formas de você fazer investimentos que geram renda recorrente imediata para você, que você não perde a liquidez do seu dinheiro. Módulo 4, triagem das contas. se você já tiver uma estrutura patrimonial mais consolidada e quiser gerar ganho de capital de forma alavancada, ou seja, construir patrimônio mais rápido utilizando as alavancadas, bancas patrimoniais, provavelmente vai utilizar esse módulo. Construção de casas de luxo nos Estados Unidos de reza no financiamento, construção financiada no Brasil, compra de imóveis de leilão utilizando financiamento, enfim, e por aí vai, um monte de coisa. Arrematação de imóveis nos Estados Unidos também. Se você está no momento, de geração de renda recorrente de forma alavancada, provavelmente você vai utilizar o módulo de ativos autopagantes com propriedades nos Estados Unidos para alocação. que seja uma modalidade de buy-bridge, menos de 500% de entrada ou não, uma compra regular, compra de usinas solares que geram renda periódica, um yield muito bom e você ainda compra a usina de modo que ela se paga nos primeiros meses de operação, então o seu desembolso é muito mais baixo do que você comprar uma usina à vista. E por aí vai. Então, sim, módulo do quarto caminho, condição de ativos, PIP de equidência, fabricação de recebíveis, triagem da escala e ativos autopagantes. Aí falamos das alavancas patrimoniais. São cinco alavancas patrimoniais que a gente tem. O que são as alavancas patrimoniais? São coisas que, quando a gente... São conceitos, são princípios, são formas de comprar... ativos, que quando a gente usa, a gente aumenta a velocidade da nossa condição de patrimônio. Então, primeira alavanca, OPM. Utilização de capital de terceiros Segunda alavanca, OPC Utilização de crédito de terceiros Terceira alavanca, arbitragem de preço e valor valor, comprar coisas de um baixo valor por, de um baixo preço e vender por alto valor, né? Comprar coisas de alto valor por um baixo preço, melhor dizendo. Toda Toda vez que você compra um imóvel no leilão por menos do que ele vale, você está fazendo arbitragem de preço e valor. Toda vez que você constrói uma casa e vende ela mais cara, você está fazendo arbitragem de preço e valor. Se você comprar o valor do seu vizinho e vender para o outro vizinho mais caro, você está fazendo arbitragem de preço e valor. E a outra forma de arbitragem, que é a quarta logística, a alavanca patrimonial e a arbitragem de fluxo de caixa, que foi a estratégia que eu acabei de falar. Menos de 15% de entrada, onde o inquilino paga o seu financiamento. Você não está comprando o você está comprando um imóvel por quanto ele vale. Mas por que você ganha muito dinheiro no processo? Porque você está arbitrando a forma de comprar aquele ativo. Então, o tempo de ativo é o que você faz. O tempo é o seu amigo nessa estratégia. Quanto mais o tempo passa, mais capital você ganha. E é exponencial sobre exponencial. Por quê? O imóvel é valorizado. O financiamento vai ser amortizado e o aluguel vai ser corrigido. Então, são três exponencialidades. E a Quinta Alavanca Patrimonial é zona de originação. que é toda vez que você posiciona o seu patrimônio mais perto da origem das coisas, você ganha muito mais. Por quê? Porque você elimina os intermediários. Toda vez que você investe no mercado financeiro, financeiro, você está investindo no final da festa. É como se você estivesse comprando um produto que já foi revendido com margem 10 vezes. Para um fundo imobiliário existir, precisa ativos. Para esses ativos existirem, precisa ter um prédio que gere aluguel e alguém que transforma esses alugueles em um ativo financeiro. Para que o prédio gere aluguel, aluguel alguém precisa alugar, para que alguém precisa alugar precisa existir o prédio, para que exista o prédio alguém construiu, para que exista a construção alguém incorporou, para que exista a incorporação alguém vendeu o material de construção e alguém vendeu o terreno. Então existe uma cadeia dentro do mercado imobiliário e o mercado financeiro está no final da cadeia. Só existe o mercado financeiro porque existe a economia real. Não existiria mercado financeiro sem a economia real. O mercado financeiro é um grande reflexo da economia real. Por isso que a gente se posiciona na economia real. Perfeito? E aí terminamos falando do campo da construção de patrimônio, que é um dos frameworks mais importantes do quarto caminho, que é a nossa filosofia de condições de patrimônio. Nós falamos que as pessoas apenas utilizam o seu aporte mensal e a sua reserva de valor valor, que são dois dos motores menos performáticos de condições de patrimônio. Ou seja, o seu aporte mensal é quanto você guarda todo mês. A sua reserva de valor é quanto você tem guardado. As pessoas só usam esses dois botões diretamente no mercado financeiro, que é o mercado de manutenção de poder de compra e pré de preservação patrimonial, não é um mercado de construção patrimonial e elas buscam diretamente gerar renda passiva, renda recorrente, o que é uma fonte de renda que não faz sentido você buscar construir primeiro. Primeiro você tem que gerar ganho de capital. É mais veloz você construir ganho de capital. O que nós fazemos então? O que os colecionadores de ativos fazem então? Nós usamos os nossos três motores de construção de patrimônio, o primeiro na economia real, que é o mercado de mais fácil geração de riqueza para gerar ganho de capital. E nós usamos o resultado do ganho de capital para gerar renda recorrente. Aí sim, o processo vai garantir que você cresça com maior velocidade e que você tenha saltos patrimoniais no processo. Em resumo, isso é a relação entre legalidade, direta e linha mestra. Ligação direta é um caminho ineficiente de construção de patrimônio. Linha mestra é o caminho que os colecionadores de ativos usam pra distorcer o tempo. A frase que explica o campo da condição de patrimônio é use os seus três motores de condição de patrimônio para gerar ganho de capital na economia real, usa o resultado de ganho de capital para comprar ativos que geram renda recorrente. Use os seus três motores de construção de patrimônio, aporte mensal, reserva de valor e capacidade de pagamento para gerar ganho de capital na economia real e use o resultado do ganho de capital para gerar renda recorrente através de ativos que geram fluxo de caixa, combinado? E aí eu dei alguns exemplos aqui de estratégias que por uma questão de tempo eu não vou passar novamente. Fechou, meus queridos? Bom, a maioria das pessoas não sabe manipular os ativos que tem. Ou seja, elas não conseguem usar o AU. Desculpa, foi no 2X, né? Acho que eu entrei no Flow aqui. Eu fico meio maluco quando eu falo de... de condição de patrimônio, porque é bom falar do que você gosta de falar. 3X, né? Desculpa. entrar no flow junto comigo, senão você ficou doidinho agora. Bom, desculpa. A maioria das pessoas não sabe manipular os ativos que tem. O que significa dizer essa frase? Vou tentar... Significa dizer... dizer que elas perdem a oportunidade de construir mais com o seu patrimônio. Elas abrem mão de tempo, elas não conseguem utilizar muito bem. Pensa no seguinte exemplo, pensa numa fazenda, pensa numa plantação. O que acontece com a maioria das pessoas? pessoas. É como se 20% daquela ação fosse utilizada. Eu trouxe o tempo. porque você não rega no momento correto, porque você não aduba da forma que tem que adubar. E o que a gente O que a gente faz? A gente não produz dinheiro a partir do nada. A gente aumenta a eficiência do uso que você tem, porque nós utilizamos utilizamos melhor o capital. Está picotando? Alô, alô, alô. Está ruim? Ficou ruim agora? Tá normal? Me dê o feedback aí, por favor, turma, do meu áudio. Tá ok? Tá 100%? O telefone nem entende, ele entrava, né? Então vou falar rápido. Você não precisa de estratégias arriscadas no mercado financeiro. você definitivamente não precisa confiar em carteiras mirabolantes de investimento. Geralmente, quando você tem algum ativo na sua carteira de investimento que você não Entende? Aquilo está dando mais dinheiro para a pessoa do que para você. É tão simples quanto isso. Você não precisa cair naquele conto do vigário de carteira de investimento diversificadas e para o longo prazo. A diversificação é um conceito muito importante, mas a grande verdade é que 99% das pessoas que trabalham no mercado financeiro usam errado. E eu digo isso porque eu já trabalhei no mercado financeiro. Ah, diversifique sua cartela investindo nesse produto. Diversificação e foco no longo prazo viraram Eram dois argumentos comerciais. Vou te fazer uma pergunta muito sincera. Alguém já tentou te vender COI, que é um ativo péssimo, com um argumento comercial de diversificação e foco no longo prazo? O que você diria no chat aí? E aí? Outro dia o meu assessor, não vou falar o banco não, mas outro dia ele tentou me vender COI, aí eu só eu respondi pra ele assim às vezes eu dou umas carteiradas dessa pra pessoa para a Semancol. Ele falou, não, tem uma oportunidade ótima de investimento, de diversificação internacional em ações asiáticas. Eu falei, como é amigo? Ações asiáticas? Pensando, né? Não falei isso pra ele, obviamente. Aí eu falei, ah bacana mestre, qual é o ativo Ah, é um ativo de operações estruturadas. E se você não sabe, COE significa certificado de operações estruturadas. Eu falei, hum, entendi. É um COE? ele sim é um call. E eu respondi assim, sou o CFP. Aí ele, não, tranquilo. Eu, CFP, é uma certificação de extinção no mercado financeiro. Aí ele falou, não, tranquilo, e desistiu de me vender o COE. Então, assim, isso é um negócio absurdo, né? Enfim. para não ficar falando mal dos outros aqui. Mas o foco é diversificação e foco no longo prazo, são dois argumentos. O longo prazo muitas vezes não vem para quem tem ativos financeiros muito mirabolantes. E o longo prazo não paga boleto. é sim necessário, mas diversificação só é necessário quando alguém entende o que é diversificação. E diversificação não é pulverização. Se você tem 30 ativos na sua carteira, não significa que você tem uma carteira diversificada. Porque se todos eles estiverem expostos a fatores de risco similares, quando uma coisa cair, tudo vai ser. O conceito da diversificação criado lá atrás por Marco Witz, e refinado por Nascente Aleb, ele prega que você tem que ter coisas que andem de forma discorrelata, ou seja, que o movimento de uma coisa que você tem na sua estatal de investimento não tem absolutamente nada a ver com outra coisa. Ou seja, que quando uma coisa cair, só ela cai e a outra suba. Você tem que ter uma carteira antifrágil que suporte o caos e ganhe com o caos. Ao mesmo tempo, você não precisa aprender tudo sozinho, gastar todo o dinheiro que eu gastei, gastar todo o tempo que não Não só eu, mas todas as pessoas gastaram para desenvolver essas estratégias e os veículos das estratégias e cometer diversos erros. curtar o tempo. Conhecimento metodológico é mais importante que o conhecimento técnico. Significa dizer que você saber o que fazer é muito mais importante do que você saber tecnicamente e detalhadamente o que fazer, como fazer e por que fazer, né? Ou seja, a metodologia, o passo a passo, faz isso por esse motivo, faz aquilo por aquele motivo, é muito melhor do que você se tornar um especialista. Porque você não tem tempo hábil para se tornar um especialista em tudo. Então, se o seu caminho for se tornar um especialista para fazer... você vai demorar muito mais e você vai abrir mão de tempo. E enquanto você está se tornando especialista, o seu amigo médico, empresário, advogado, a vida dele, vai estar construindo patrimônio e vai estar usufruindo de muito mais do que você. Então a pergunta sincera que você tem que se fazer é você quer parecer inteligente? Você quer ser aquele investidor de YouTube que fica vendo vídeo de influenciador e falando no churrasco como se entendesse tudo, mas sua carteira perde para o CDI? população de ativos que tem usina solar no Brasil, que compra imóvel no Texas, que constrói casa na Flórida, que compra imóvel no leilão. muito mais legal você ser um colecionador de ativos. Mas enfim, eu sempre faço aquele paralelo que é o seguinte ponto. o almoço de família do domingo, né? Sempre tem aquele primo ou aquele sobrinho que fica falando de investimento, que entende tudo sobre o assunto, mas que no final do dia constrói muito pouco na vida. E sempre tem aquele tio que é meio caladão, talvez até meio matuto, mas saiu comprando muito imóvel e tem um patrimônio que o primo talvez nunca tenha. Então, a riqueza muitas vezes é silenciosa. Então, esse é um ótimo insight. Existe um poço de ouro no mercado imobiliário também, você só precisa pensar como se você fosse um banco e aí eu fiz questão de trazer aqui alguns estudos de caso Por quê? Porque eu sei que o que eu estou falando aqui é muito conhecimento, são muitos ângulos diferentes, são muitos princípios. Eu sou muito fundamento, então a aplicação prática disso talvez não seja muito óbvia para você. O que nós fizemos então? alguns casos de vocês, que vocês já responderam ontem, no nosso estudo de caso. E nós trouxemos esses casos aqui para analisar. em conjunto. Basicamente, o meu papel aqui é eu e os meus estrategistas de engenheiros patrimoniais nós vamos ler o cenário de vida de alguns de vocês e eu vou dar a minha visão de qual é o melhor caminho de construção de patrimônio para tangibilizar um pouco todo o conhecimento e todo o conceito. que eu estou trazendo aqui para vocês. Combinado? Maravilha! Pessoal, estão por aí? Boa, boa, boa. Acho que eu não estou vendo vocês. Opa, agora nem eu estou me vendo. Ah, maravilha pessoal, estou ouvindo vocês Temos o Vitor Pedrão Diego, Laísa mais alguém? sim A Andre também? Pronto. A Andre, ele boa. Fechou? Fechou. A Ana também, da filha. Maravilha. Quem vai apresentar o painel, pessoal, de resumo? Eu vou começar aqui, Adria. Maravilha, pessoal. Bom dia a todos. Excelente a gente estar falando de novo com vocês e vamos lá, vamos fazer o comentário agora em relação aos estudos de caso. Acho que uma das partes mais interessantes aqui é a gente entender casos reais de vocês que escreveram ontem no formulário contando um pouquinho mais da situação e nossa missão aqui agora é dar um direcionamento na nossa visão do que pode ser feito inicialmente. Beleza? Então, vamos lá. A gente tem seis casos. hoje, o caso da Morgana, que é servidora pública, a da Carol, que é médica, a da Priscila, que é uma gerente comercial, a do Tiago, que é engenheiro, a Natália que é médica também e o Wilson que é funcionário público, beleza? Então vamos lá Eu vou falar sobre o caso da Morgana, que é o caso número um, Adria. A Morgana é servidora pública, ela tem uma renda aproximada de 17 mil e ela fez recentemente a venda... uma renda de um imóvel por 250 mil. Então vou comentar um pouco do que eu entendo do caso dela. O primeiro ponto da Morgana é em relação a esse imóvel vender rede de herança. Ela deixou esse dinheiro todo na poupança do Banco do Brasil. Só que a gente já tem uma ação muito rápida a ser tomada, sacar esse dinheiro da poupança e colocar, pelo menos, em um CDB de liquidez diária. Só isso já traz um resultado imediato muito claro. Juntando com o que ela já tem no CDB do banco, no total ela teria 280 mil de capital disponível. É, Ela também comentou que tem uma dívida de um carro de R$ 7,00, então ela comentou também de um consórcio ativo de R$ 500,00. ela paga uma parcela de 3 mil reais. A relação dessa parcela e do crédito disponível parece ser um pouco cara. Eu olharia do grupo e do consórcio, ver como é que estão esses lances, porque existe uma probabilidade que esses lances ainda sejam muito altos, e a depender do grupo, realmente talvez seja uma boa opção a gente descontinuar esse consórcio, né? Depois de uma análise. Também aproveitar pra cancelar ele enquanto ele esteja no início e substituir essa estratégia por uma estratégia muito mais eficiente no ponto de vista de relação parcela e crédito disponível. A gente pode fazer uma autoconstrução, até porque a Morgana comentou que um dos objetivos dela, um dos sonhos que ela tem é comprar um imóvel próprio, para moradia. Então, a gente pode aliar a estratégia de autoconstrução com esse sonho dela, que não é algo tão urgente que ela precisa, que ela quer, a gente pode fazer isso de maneira planejada através da estratégia de autoconstrução. O que eu definitivamente avaliaria também o mais rápido possível é esse consignado de dois mil reais por mês, na maioria das vezes pode ter um custo efetivo total muito alto, então a quitação desse consignado já traria ali um alívio imediato para ela de mais de dois mil reais por mês que impacta diretamente no aporte. Feito esse movimento, a gente pode trabalhar trabalhar uma organização financeira avaliando no detalhe cada linha do fluxo de caixa que ela tem para que ela não fique no negativo e nem no zero zero. E após tudo isso, a gente pode pensar em iniciar o módulo 1, que é a construção de ativos com autoconstrução, escala imobiliária. e leilões cereais para complementar essa trinca, junto com o módulo 3 de fabricação de recebíveis, que automaticamente vai gerar um alívio no fluxo de caixa da Morgan. E você, Adrian, o que você acha? Então, vou tentar falar pouco, mas vou tentar compartilhar o o máximo de conhecimento possível. Concordo com 100% do que você trouxe. A Morgana, ela guarda de 2 a 5 mil por mês com a renda de 17. Então, assim, ela está de parabéns. Ela tem um filho, 45 anos, ela tem 5 mil de despesa aqui entre consórcio e consignado. Então, se ela não tivesse essas duas coisas, ela guardaria entre 7 a 10. Então, Morgana, assim, é uma é um fenômeno do ponto de vista de educação financeira. Dinheiro é um negócio finito, então não existe dinheiro infinito. Morgana, na prática, Morgana tem 250 mil. Ela tem que usar esses 250 mil da forma mais inteligente que ela puder para construir patrimônio. E existem algumas... possibilidades. Morgana pode dar de entrada e comprar um imóvel dos sonhos dela, Morgana pode quitar o financiamento do carro, Morgana pode dar um lance no consórcio e contemplar, Morgana pode quitar o consignado. Eu não faria nenhuma dessas coisas. Por quê? Porque o FUG é o motor. Morgana tem 250 mil. Se a Morgana colocar esse dinheiro para a construção de patrimônio em 7 anos, matematicamente, obviamente são números previstos, mas consegue levadores. Ela conseguiria uns 20 mil de renda passiva, aproximadamente, se ela destinar todo esse valor pra condição de patrimônio somado aos aportes que ela tem. 20 mil renda passiva, mais do que a renda dela. Então, eu suportaria todas essas coisas no meio do caminho. Eu suportaria todas essas coisas. O que me incomoda de fato é o consórcio, assim como você falou. A gente tem uma relação parcela-crédito ruim. é uma relação de mais de 0,5%. Quando a gente tem uma relação de mais de 0,5%, geralmente essa relação é ruim. Então, esse consórcio é um consórcio caro pelo crédito que gera. Se você não der o lance muito alto, ele vai continuar aí. A dívida do carro, assim, teria que entender o custo efetivo total da dívida do carro versus o consignado. mas geralmente consignados não tem um crédito, um custo efetivo total nem muito alto nem muito baixo. Então talvez eu não mexesse em nada do que ela tem, exceto o cancelamento do consórcio, dependendo do lance médio de contemplação. Se esse consórcio tiver um lance médio de contemplação muito alto, eu pararia de pagar. Eu entendo que ela comprou esse consórcio provavelmente com o grande objetivo de ter o imóvel dos sonhos. Só que às vezes quando a gente tem um gol na nossa frente, que é de fato você comprar imóvel dos seus sonhos não tendo uma renda estupidamente alta, é muito melhor você dar a volta nele e atacar ele por trás. Como ela está no contor, ela está tentando atacar o Golias aqui na frente. Mas se ela foca em construir patrimônio e depois, com a renda passiva, ela realiza o sonho de comprar a casa dela, vai ser um caminho muito mais eficiente. Mas, dinheiro na poupança, zero. Por favor, troca imediatamente pra tesouro direto. Você vai ter muito mais rentabilidade, vai correr o risco igual. As duas coisas vêm prestar dinheiro pro governo. Gente, 250 mil, consegue fazer muito, é coisa, aproximadamente. de forma conservadora até perfeito Adler, maravilha quem vai apresentar o caso 2 é a Laísa. Bom dia pessoal, bom dia, Adriano. Tô trazendo pra vocês aqui o caso da Carol. A Carol, ela é médica, ela tem uma renda aproximada de R$ 23 mil por mês. E o que ela relatou para a gente foi o seguinte, ela trouxe que ela Ela tem muita dificuldade principalmente para se organizar. Porque ela sente que ela está andando devagar. Ela foi acumulando dívidas ali... ao longo do tempo e ela não teve tempo nem espaço para estudar o que ela poderia fazer. Então, ela conseguiu já montar uma boa reserva de emergência agência, 200 mil reais em CDB, provavelmente de liquidez diária, só que o objetivo dela hoje é o dar esse valor inteiro para quitar o empréstimo da clínica. E isso a gente não recomendaria. Se ela fizer isso, ela vai zerar a reserva ela tem para quitar uma dívida só e ela fica exposta, porque aí qualquer imprevisto que surgir nos compromissos mensais, qualquer coisa que aconteça vai forçar ela a tomar uma dívida de novo. Então, ela tem imóveis que daria para a gente utilizar para fazer um retropatrombamento, daria para também alongar o prazo, baixar o custo total das dívidas que ela tem, que inclusive ela comentou porque ela vai precisar fazer fazer novas dívidas em breve. Então eu focaria muito nessa quitação da dívida do cartão de crédito, que essa é a mais danosa, ela tem tem um custo efetivo total ali muito alto. E outro ponto, ela vem antecipando duas parcelas por mês de financiamento evangélico. veicular. É algo que inicialmente parece bom, parece interessante fazer antecipação, mas esse dinheiro poderia ser melhor direcionado para as dívidas que têm um custo efetivo total mais alto, porque isso reforçaria também, poderia ajudar a reforçar a reserva de emergência dela. e não necessariamente é uma boa estratégia, ela está antecipando essas duas parcelas por mês. Então, além disso, em vez de considerar... consignado para financiar a clínica, a gente poderia buscar um financiamento de construção ou uma linha específica para isso como alternativa. ou um home equity. E também para começar a construir patrimônio, que é o que ela quer, o que ela está buscando, uma boa estratégia seria ela entrar. com múltiplas cartas de consórcio. Na modalidade de autoconstrução, que também é uma das estratégias que a gente tem dentro programa Faros, ela além disso, ela poderia usar parte da reserva dela em estratégias de ganho de capital e até o próprio... Arcádia, leilões, o próprio Arcádia ela poderia utilizar pra também começar a diversificar mais e dolarizar parte do patrimônio que pode que pode ser uma excelente estratégia para a Carol. O que você acha do caso dela, Adrian? Boa, boa, Laísa. Muito bom. Eu concordo com 100% do que você trouxe. Eu achei preciso. Muito bom. Às vezes, a gente... Olha que doido, né? Como ser humano é. Você tem um milhão de reais em imóvel, só que você prefere tomar uma dívida do que vender um imóvel, simplesmente porque você pode estar apegado ao seu imóvel. Isso não é lógico, né? Então, se você hoje tem dívidas e quer financiar um novo prédio, projeto, é... Abra a mão de algum ativo que você tem e considere isso uma realocação. É muito melhor, né? Mas assim, a Carol, ela tá... muito de parabéns, por quê? Ela tá guardando, todo mês ela consegue guardar, né? Todo mês ela consegue guardar, aportar em CDB, 5 mil por mês, isso é aproximadamente 20% da renda dela. Com todos os compromissos que ela tem, esse é um número relativamente bom, tá? um número bom. Agora, o que eu não faria? E se ela consegue guardar esses 5 mil por mês antecipando duas parcelas do financiamento do carro, fenômeno. eu pararia instantaneamente a antecipação do financiamento do carro. Não porque eu não gosto. Eu gosto até de você antecipar o financiamento do carro, até se for muito mais caro, você vai antecipar quitação. Mas, se você guarda 5 mil por mês antecipando duas parcelas, para de antecipar, faz uma reserva maior e resolve essas dívidas de cartão de crédito. Se você está falando que você tem dívida de cartão de crédito no sentido de parcelamento de fatura, você está pagando um custo efetivo total de no mínimo 6% ao mês, que é no mínimo três vezes o custo, duas ou três vezes o custo do financiamento veicular. Então, substituiria a quitação do financiamento veicular pela quitação das dívidas de cartão de crédito se for parcelamento de fatura, se for gastos normais, ok, né? E definitivamente eu olharia para esses imóveis e analisaria. Esses três imóveis no valor aproximado de um milhão, eles estão quitados? Algum desses imóveis é imóvel de moradia? Os outros estão alugados? Podemos vender algum desses três imóveis? Podemos fazer um retropatrimônio para levantar capital? e acelerar o processo, a Carol é médica. Então, provavelmente, ela vai aumentar essa renda dela à medida que o tempo passar, inclusive com o seu consultório. Agora, uma dica. Fica muito cuidado. Boa, Carol. Entendido. Show de bola. Então, show. Zero problema, tá? só para contextualizar, a Carol falou do privado que essas dívidas que ela menciona de cartão de crédito não são parcelamentos de faturas, é basicamente o quanto que ela gasta no mês. Então, está tudo bem. Ainda assim, eu pararia a antecipação de duas parcelas do veículo, tá? E esse crédito consignado de 5 mil por mês me preocupa, tá? Se de fato for um crédito consignado. Me parece um pouco estranho o termo, porque se você não... por certo do público, enfim, dependendo da sua formulização de renda, se for um contra-cheque. Então, eu não sei se de fato é um crédito consignado ou se é um empréstimo pessoal. pior do que o crédito consignado. Eu pararia a antecipação dessas parcelas e focaria em construir uma reserva maior. A Carol consegue, utilizando esses 200 mil, fazer uma grande alavancagem patrimonial, tá? Mas, basicamente, esse é o cenário e a Carol tá num momento, assim, eu Vejo muitos médicos nesse momento. O consultório geralmente é um trampolim, mas às vezes demora um pouco mais para dar certo do que você espera ou você vai fazer um trampolim. gasta um pouco mais no processo. Então, muito cuidado ao dar esse passo, que é um passo muito positivo, mas precisa ser feito com muito planejamento. Porque esse passo que a Carol está dando pode resolver a vida dela ou pode atrapalhar a vida dela. Então, é um momento muito... sensível e muito bom também profissionalmente, tá? Muito bom, Carol, show. Próximo. Boa Bom dia pessoal A gente vai com o Diego Boa Bom dia pessoal Diego aqui Eu vou trazer o caso da Priscila, tá? Ela trouxe aqui hoje ela tem uma renda de aproximadamente 41 mil por mês, ela é gerente uma empresa ela trouxe aqui recentemente ela quitou o imóvel custou no saldo do FGTS, esse modo está avaliado em aproximadamente 1 a 1,2 milhões para se ficar próximo a 1 milhão investido de maneira diversificada e além disso ela comentou que não tem dívidas hoje o objetivo dela é justamente parar de trabalhar no que ela faz atualmente passar a viver de renda passiva com mais de para ser mais segura, para ser mais tranquilidade. E ela trouxe também um ponto interessante, que ela não tem intenção de morar nos Estados Unidos, ela tem um pouco de receio de investir em dólar. A principal dificuldade dela é justamente o que o Alan trouxe como consequência de quem está no terceiro caminhão. Ou seja, apenas fazendo investimentos tradicionais, né? um crescimento mais lento, aquela sensação de estagnação, o sentimento do patrimônio que ela deu de lado. E a Priscila, ela está aqui com todos os motores disponíveis, justamente para começar a implementar a metodologia. Então, ela tem os três motores livres. Ela tem renda, ela tem reserva, ela tem a capacidade de pagamento, né? O fato de ela ter esse receio de investir nos Estados Unidos nem um pouco impede ela de ter resultado. Ela não pode implementar mecanismos de incorporação, leilão, energia, agronegócio, todos os outros mercados entre outros aqui no Brasil. Ou seja, o caso dela aqui, o próximo passo claro é justamente justamente colocar todos esses ativos no papel, colocar tudo isso que ela tem hoje no papel, construir um planejamento claro do que ela quer fazer, o que ela quer chegar na parte. Então é muito mais algo de colocar a mão na massa, ela está pronta e preparada para ter muito resultado Mas e aí, Adrian? Tem que ser mais nova para o caso dela Pô, Jigão, perfeito. Concordo 100%. Tenho um pouco a falar além do que você falou. Priscila está pronta, tem uma renda muito boa, diz que guarda. por mês, maravilha, então aporte 1, motor 1 aporte mensal, motor 2 reserva de valor quase 1 milhão, tá completamente pronta, quitou o imóvel com a FGT, fenomenal, fenomenal. A Priscila, ela tem quase um milhão em investimentos líquidos. Isso representa... aproximadamente 80, 90 mil de renda passiva projetada depois de sete anos, fazendo o que é certo. Ou seja, é um número muito bom pensando no que ela tem. Ela ainda tem um imóvel quitado. Esse imóvel quitado poderia ser utilizado pra levantar capital e etc? Sim. É necessário? Não. Priscila já tem reserva. Deve deixa o imóvel quietinho lá, provavelmente é um imóvel de moradia, está tudo bem. Priscila não precisaria usar metade do que ela tem para construir uma fonte de renda pacífica. projetada aproximadamente igual ao que ela ganha hoje. Agora, o caminho realmente não é você continuar fazendo investimentos financeiros, tem que construir um portfólio de ativos reais. Você não precisa querer se mudar para os Estados Unidos para querer investir em dólar, é muito mais voltado para a proteção patrimonial. Mas você não precisa investir em dólar. Você tem várias estratégias no Brasil disponíveis para isso. Dentro do Faros a gente faz um monte de coisa, arrematação de imóveis em Leinão do Brasil, solares, construção, agronegócio, compra de imóveis na planta pra alocação, enfim. Eu sugiro que você aloque parte internacional. nacional, mas se você não quiser por qualquer motivo, tá tudo bem também. Você não vai ter prejuízo de resultado por conta disso. Muito bom, boa, maravilha. André, ele vai trazer o próximo carro. Show. Bom dia, pessoal. e a Adrian, eu trago aqui então o caso do Thiago, que é engenheiro, tem uma renda ali aproximada de 63 mil, aqui ele comenta que ele tem muita vontade de investir nos Estados Unidos, mas tem aquele receio de cometer algum erro, que é super normal até hoje. porque não é o dia a dia dos nossos clientes e é diferente para a maior parte das pessoas, mas é justamente ## Conteudo que é o único local, o único local onde você tem acesso a todas essas estratégias, onde a gente pega na sua mão e faz com você, você não tem que aprender e fazer fazer sozinho, nós fazemos pra você. E o Faros é o único lugar onde a gente disponibiliza esse acesso, é um grande veículo pra você ter acesso a tudo que você tá fazendo. tá me ouvindo falar aqui. Lembrando, as pessoas que estão aqui, elas têm a sua inscrição confirmada, tá? Eu comentei que a gente abriu uma condição mega especial ontem pro programa Faros que tinham acesso também ao arcade, ou seja ao entrar no Faros, automaticamente você está apto e habilitação evitado a acessar o Arcadia, que é a construção de imóveis nos Estados Unidos. É um mecanismo que, excepcionalmente, está dentro do Faros. E por isso, o Faros tinha uma limitação de vagas. Eu abri 120 vagas. Todas as vagas foram reservadas mediante uma taxa de reserva, mas algumas pessoas não concluíram a sua inscrição ainda. Logo, essas vagas não estão garantidas, elas estão reservadas, mas não estão garantidas. Todas as as vagas foram reservadas, mas só as pessoas que tem o nome aqui podem se considerar participantes oficiais do Faro. Algumas pessoas não responderam o meu time, algumas pessoas não responderam não deram os próximos passos para a conclusão de cadastro, eventualmente alguma pessoa pode não ter recebido contato do meu time. Então, lembrando que, Ontem a gente abriu uma taxa de reserva e aí o meu time entrou em contato com todos aqueles que reservaram a vaga. Então mega parabéns se você tá aqui, dá um oi no chat. Antônio Brito, Marcelo Gilberto, Jack Jean, Elaine Caio, Eduardo Elisângela Jalisson, Almir Zilmar, Marabílio, Rogério, Leonardo, Hernani, José, Maurício, Sérgio, Alain, Haroldo, Eliaura, Aldir, Ana, Gabriel, Francisco, Carlos, Genilson, Vinícius, Daniel, Ana, Joalício, Diego, Fernando, Guilherme, Helena, Igor, Juliana, Kelly, Luciano, Marcela, Nelson Otávio, Patrícia, Renato Simone, Tiago, Úrsula, Valéria William, Ximena Márcio, Natália Osvaldo Priscila, Ricardo, Silvia Tarcísio, Vanessa Caramba, Vanessa Wagner Alessandro Bernardo, Cintia, Danilo, Eliane, Fabrício, Gazella, Henrique, Ines, Jorge, Katia, Leandro, Mônica, Newton... Olívia e Paulo, ufa! Seja bem-vindo oficialmente ao programa Faras. Vamos construir muita coisa junto. Espero que em breve eu possa te dar... um aperto de mão, te dar um abraço, a gente possa se conhecer pessoalmente, vai ser maravilhoso tudo que a gente vai construir, tá? Então seja bem-vindo, lembrando pessoas que têm uma vaga confirmada mediante conclusão de inscrição. Separei algumas perguntas rápidas que surgiram ontem no WhatsApp para responder para vocês. Primeira pergunta, como gerar remédio recorrente em dólar. Tem algumas formas, mas todas elas envolvem essencialmente você ter um imóvel para locação. Tem várias formas de você adquirir A grande sacada é que você não pode comprar um imóvel pronto normalmente no mercado, mesmo que seja financiado, e esperar renda passiva com isso. isso, porque vai demorar demais. Nós temos que usar métodos alternativos de aquisição de ativos nos Estados Unidos, ou comprar um imóvel em Lila fazer o processo de rehab, de reabilitação da propriedade, reformar a propriedade e colocar para alugar. É uma ótima forma de você ter um yield muito bom ou você compra na modalidade de buy build houses dando menos de 15% de entrada porque você vai ter essa propriedade gerando cash flow para você em dois, três 3 anos e esse cash flow vai ser percentualmente alto versus o seu desembolso. Vou comentar muito rapidamente aqui sobre essa estratégia hoje e liberei um bom bônus ontem para aqueles que entraram no programa Faros, que é a caixa preta completa dessa estratégia. Eu paguei 19 mil dólares para ter acesso a esse conhecimento eu coloquei dentro para membros do Faros, mas vou dar uma pincelada aqui porque muita gente pediu, tá? Mas existem várias estratégias de construção patrimonial em dólar que resultam em renda recorrente. A melhor forma de você fazer isso é baixo desembolso para ativos que te geram aluguel. A melhor forma. E aí tem algumas formas de fazer isso entre compra em leilão e compra via Bybridge. Segunda pergunta, todas as estratégias do quarto caminho foram as que você mostrou na imersão? Definitivamente não. Nós usamos hoje mais de 20 estratégias de construção e multiplicação de patrimônio, são mais de 20 mecanismos de construção patrimonial, obviamente, por uma questão de tempo e foco, eu comentei rapidamente sobre um deles, detalhadamente, que é o Arcadia, e citei algumas outras, como incorporação no Brasil, agronegócio, de negócios, usinas solares, compra de imóveis em leilão e por aí vai, mas definitivamente não, tem muito mais. Ao entrar no Faros você tem acesso a todas as estratégias-chave de construção de patrimônio que você está me ouvindo falar aqui. Pergunta 3. Não tenho tempo. Tudo faz sentido, mas parece complexo demais. demais. É normal. O que você está vivendo nesse final de semana é como se você fosse uma pessoa normal e tivesse que aprender a fazer uma neurocirurgia. Então, entre você aprender todos os conceitos da anatomia e desenvolver uma técnica apurada de fazer uma neurocirurgia é muito complexo. Então, é normal que você sinta isso. Por isso, o meu problema é te encher de conhecimento. Para que então você faça e cometa todos os erros. O meu propósito é que se fizer sentido para você, a gente se junte, seja sócio e faça operações em conjunto. junto para que eu e o meu time possa carregar o piano para você. Então, o meu propósito é pegar na sua mão, de fato, tomar as decisões juntos com você e construir patrimônio junto com você. Combinado? Para acelerar o tempo, reduzir o dinheiro gasto no processo, reduzir o seu esforço e aumentar a probabilidade que você tenha resultado. Existe um mercado muito mais fácil para geração de riqueza e esse mercado é a economia real, como nós já falamos. O mercado financeiro é apenas um estacionamento para o dinheiro. Geração e construção de patrimônio. Além de investir em imóveis... ser muito mais seguro, também é muito mais previsível e, se você faz tudo da forma certa, é estupidamente mais rentável. Os princípios que você está aprendendo são universais e podem ser aplicados de diversas maneiras. Você só precisa ter os princípios. e fundamentos e tomar as decisões corretas. Ou seja, em todo o mecanismo que você vai aplicar, você vai ver que a gente sempre vai voltar pro básico. A gente sempre vai voltar para os princípios. Quais são os fundamentos? Qual é a TIR? Qual é a arbitragem que a gente está capturando? Quais são as alavancas patrimoniais utilizadas, quais os motores patrimoniais que eu estou utilizando, quais são as fontes de renda geradas no processo. Tudo vai voltar para os princípios, sempre, sempre, sempre, sempre. E lembre-se que estratégias de ganho de capital, que são estratégias que fazem o seu patrimônio crescer rápido, não são as mesmas estratégias que geram renda recorrente, ou seja, que te geram fluxo de caixa. É necessário você equilibrar essas duas estratégias de forma perfeita. Hoje, existem mais de sete estratégias imobiliárias que nós implementamos nos Estados Unidos. Então, hoje, o meu patrimônio está em mais de sete estratégias imobiliárias nos Estados Unidos. Eu comentei de uma ontem que é a construção de casas de luxo com financiamento e rapidamente sobre e outra que é a de Bybridge que eu vou falar agora. Uma que exemplifica muito bem esse conceito de finanças de originação. O que é o conceito de finanças de originação? de uma originação de modo muito simples. É você construir muito patrimônio com baixo desembolso. Simplesmente é isso. Muito patrimônio com baixo desembolso. entre aspas criativos de aquisição de ativos, fazendo os ativos se pagar, utilizando o capital de terceiros para construir patrimônio, que é exatamente o que é. o que é o OPC e o OPM. Uma das melhores estratégias que exemplifica muito bem esses dois conceitos é a estratégia de Bybridge Houses, que eu vou comentar rapidamente com vocês, não vou conseguir aprofundar muito nela, até porque eu disponibilizei um bônus para quem entrou no Faros ontem, baseado na sexta estratégia, mas eu quero compartilhar o que a gente tem feito. Todas essas propriedades aqui, meus queridos, que vocês estão vendo na tela de vocês, foram propriedades que eu últimos meses nos Estados Unidos. E eu não fiz isso porque eu sou multimilionário. Eu fiz isso porque eu tenho um baixíssimo desembolso ao comprar cada uma dessas propriedades E muitas vezes eu faço uma propriedade pagar a próxima, porque ela gera cash flow. Ou seja, quando vocês estão vendo aqui, esplendor é como se fosse a cidade, Então, basicamente, essas propriedades foram compradas em sua maioria no Texas, porque é um ótimo mercado para alocação, os imóveis lá são um pouco mais baratos, tá? E o aluguel é bom, verso o preço do imóvel. Algumas aqui no Mississipi, algumas na Geórgia, um Tem mais de uma na verdade em South Carolina, tem uma também na Florida, enfim, faltam algumas aqui, mas basicamente todas essas propriedades que vocês estão vendo aqui foram compradas na seguinte modalidade, dando menos de 15% de entrada para comprar essa propriedade, assumindo um financiamento que já existia, que foi tomado no nome de outra pessoa, esse financiamento muitas vezes custando menos de 4%, menos de 3% de dinheiro. ao ano em dólar, onde o meu inquilino paga a parcela de financiamento para mim. Então, eu tenho um inquilino americano pagando pelos meus ativos e pelas minhas... nos Estados Unidos. Detalhe, essa casa aqui, inclusive de Seguin, nós alugamos essa casa ao vivo, a A gente fez uma viagem para os Estados Unidos, a gente rodou, a gente saiu da Flórida e foi para o Texas dirigindo, passamos em todos esses estados aqui. Só não passamos na Georgia e na South Carolina, porque é um pouco mais distante. Mas quando a gente foi conhecer pela primeira vez essa casa de Segui, literalmente parou uma macerate do lado, o cara tava andando no quarteirão, ele perguntou se a gente comprou a propriedade, se a gente ia vender ou alugar, a gente falou que ia alugar. Ele entrou na propriedade naquele dia e terminou alugando em 20%. a aplicação um dia depois. Nós gravamos isso, pedimos a permissão dele para gravar, porque foi uma coisa inédita, então a gente virou meio que um corretor. E se não me engano, a gente publicou esse vídeo no YouTube. YouTube também, muito legal. A gente alugou uma propriedade ao vivo, é um influenciador nos Estados Unidos, se eu não me engano. Bom, e aí por que isso faz sentido? e porque que isso é viável. Então eu quero responder algumas perguntas básicas só para você entender o conceito dessa estratégia. Por que que esse conteúdo está aqui? Esse conteúdo está aqui para que você entenda que existem várias estratégias fora do óbvio e que o resultado que você não faz vem da estratégia que você ainda não apresenta aplica e vem do conhecimento que você ainda não tem. A sua pergunta é maravilhosa, tá José? Por que que alguém vem Por que alguém venderia uma propriedade nessa modalidade? Inclusive ela está aqui, é a pergunta 3 aqui. O que é que é estratégia? simplesmente você comprar propriedades, você pode fazer isso do Brasil, você não tem que ir nos Estados Unidos, você não precisa de histórico de crédito, você não precisa de burocracia. Você não precisa de aprovação de banco pra fazer essa operação. Literalmente, o processo de closing dura menos de 30 dias. Entre você fazer uma oferta, essa oferta ser aceita e o imóvel está sob sua titularidade, ou seja, a matrícula do seu nome demora menos de 30 dias. Tudo é feito baseado em documento de notarização. Então todos os documentos são notarizados, passa por um cartório, você não transfere dinheiro pra ninguém, você transfere dinheiro pra um Tire Company, que é um cartório nos Estados Unidos. E esse cartório nos Estados Unidos, por sua vez, ele faz um intermédio, pra garantir que não tenha golpes e fracas desenvolvido no processo. É como se fosse um agente intermediário. Você assina os contratos, manda o dinheiro para o cartório, o cartório veifica se a matrícula está tudo ok, se a parte documental está tudo ok, estando tudo ok, as duas partes assinando aquele contrato, ele, simultaneamente libera o dinheiro para o vendedor e libera a matrícula, que é o deed, para a nossa titularidade. Essencialmente, essa estratégia envolve você comprar para uma casa com menos de 15% de entrada, assumindo o financiamento que já existe, assumindo o pagamento desse financiamento, colocando essa casa para alugar onde o seu inquilino vai pagar a parcela desse financiamento para você, com juros baixos obrigatoriamente. O que acontece a partir momento que você adquire uma propriedade nessa modalidade, você tem alguém construindo patrimônio pra você em dólar. E tecnicamente o que acontece? Você compra a propriedade Na verdade aqui, o imóvel valoriza com o tempo, em média, se a gente colocar o CPI, ou seja, o índice de inflação dos Estados Unidos, vamos colocar aí 6% ao ano, a valorização da propriedade, 5% ao ano que seja, essa propriedade vai crescer 5% ao ano, o seu financiamento, que é o seu saldo devedor, vai diminuir e ele vai sendo pago pelo inquilino. Então, duas coisas acontecem que te fazem construir patrimônio e uma coisa acontece que te faz gerar cash flow. Então, exemplo prático, 200 mil dólares a casa, vou dar uma entrada de 30 mil dólares, dei uma entrada de 30 mil dólares, mil dólares, 15% do valor daquela casa. Essa casa de 200 mil dólares, no final do ano, Ela vai valer 210, 200 e alguma coisa. O meu financiamento vai diminuir porque ele vai ser pago pelo inquilino. Isso aqui me faz construir patrimônio. Aí vou fazer uma pergunta técnica para vocês. Qual é a fonte de renda que eu estou gerando nesse exato momento, disso acontece. Meu imóvel valoriza, meu financiamento vai sendo quitado. Quem estava aqui ontem, responde aí, por favor. Perfeito. Renda visível. Já recebi várias aí. Renda visível. Perfeito. Então, o imóvel valorizado, valoriza o financiamento vai sendo quitado. Além disso, o aluguel vai sendo reajustado ano a ano. Isso te gera cash flow. Então é muito difícil você não dobrar a capital em dólar em 36, 48 meses com essa estratégia. Mas muito difícil mesmo. Por quê? Porque o seu desembolso é muito baixo. E não é porque você vai comprar uma casa e ela vai dobrar de valor. Longe disso, se você desse uma entrada de 30%, a conta não fecharia. O grande lance é que você dá uma entrada muito baixa. Então na verdade a renda invisível que você gera somado ao cash flow que você gera é muito alto versus o seu desembolso de entrada. Por que essa estratégia utiliza o conceito de OPM? Porque você está assumindo um financiamento que já existe. Você não está tendo desembolso para comprar aquela própria na verdade, seu desembolso é 15%. Os outros 75% você está usando crédito. E por que envolve o APC? Porque você assume o financiamento já existe, que está em nome de outra pessoa, e isso não te gera ajudamento bancário. Então você pode assumir quantos financiamentos você quiser. Por que isso funciona? funciona nos Estados Unidos. Porque nos Estados Unidos, o titular do financiamento não é o mesmo titular da matrícula, do DID. pode existir um titular do DIT e no banco esse financiamento pode ter outra pessoa como titular. A propriedade, existe um apontamento no Did, que existe um financiamento, mas não é igual no Brasil, onde para qualquer troca de titularidade, você é obrigado a quitar esse financiamento. não existe só obrigatoriedade nos Estados Unidos porque lá é como se fossem dois documentos você tem o dono da matrícula e você tem o dono da matrícula do financiamento. Inclusive, nos Estados Unidos é muito comum existirem financiamentos de vários bancos na mesma propriedade. Então você tem financiamento de três bancos diferentes na mesma propriedade. Isso é um dos motivos que faz a pessoa vender essa propriedade. Por quê? Quando acontece o seguinte, a pessoa compra em imóvel nos Estados Unidos, esse imóvel valoriza com o tempo. É a principal forma americana de você enriquecer. Você comprar um imóvel financiado e esperar o tempo passar. De 7 em 7 anos você vai trocar de casa e você vai construindo patrimônio e enriquecendo. Beleza. Se algum problema financeiro acontece na vida dessa pessoa, uma das primeiras coisas que que ela vai fazer é refinanciar sua casa. Então, se você comprou uma casa por 300 mil, você deve 200 e essa casa valeu para a sua Vale 400 você tem 200 mil de equity para utilizar porque você deve 200 e a casa passou a Vale 400. Você pode chegar em um outro banco que não é o banco que você fez o financiamento principal, você pode falar assim, eu quero refinanciar a minha casa. E aí ele vai te liberar, digamos que 100 mil dólares, agora você vai passar, passar a dever 300 mil e a sua casa vale 400. Se você não resolver seu problema financeiro ou se você precisar de mais de crédito, você banco e falar assim, tem uma casa que vale 400 mil, eu devo 300, eu quero fazer um outro refinanciamento da minha casa, esse outro banco vale. e vai te liberar um dinheiro. Ele pode te liberar 80 mil dólares e aí você vai passar a dever 380 mil dólares daquela casa de 400. Ou seja, quais são as casas que nós compramos nessa modalidade? Casas que têm muita dívida versus o valor da propriedade. que não tem mais equity, ou seja, que o antigo dono não consegue mais refinanciar e que estão pré-leilão. Ou seja, o dono não tem capacidade de pagar todos aqueles financiamentos e se ele não vender aquela propriedade, a propriedade vai para leilão. Mas por que ele vende com menos de 15% de entrada e não vende a mercado, normalmente, com outra pessoa quitando todo o seu financiamento? Se você tem uma casa de... 400 mil dólares e você deve sei lá, 380 mil dólares se você for vender essa propriedade você vai pagar aproximadamente 8% de closing costs entre custos de cartório que na verdade são custos de title company scroll agent o Realtor, que é o corretor, enfim, você vai pagar 8% de comissão de corretor e todos os custos associados. Se você fizer uma conta, você vai perceber que 8% é muito dinheiro para quem tem um imóvel de 400 mil dólares. São quase 40 mil dólares. O que isso quer dizer? Quer dizer, se ele fosse vender esse imóvel no mercado tradicional, ele teria que tirar dinheiro do bolso dele para vender o imóvel. os custos que ele teria vendendo esse imóvel de forma tradicional superam o equity que ele tem. vender essa casa mais caro, porque se ele botar pra vender mais caro, ele não vende. E se ele não vende, o imóvel dele vai pra leilão. E se o imóvel dele vai pra leilão, ele vai ser liquidado no leilão. e ele vai destruir o score de crédito dele. E o americano é muito preocupado com o score de crédito. Então, ele precisa... Ele prefere vender essa propriedade, na verdade não é nem vender, ele prefere passar essa propriedade recebendo um certo valor, porque isso não destrói o score de crédito dele. no momento em que ele vende essa propriedade, nós compradores assumimos os acessos aos portais bancários e você tem toda a estrutura jurídica que protege se o comprador não pagar a propriedade, ele toma ela de volta de mim. E eu tenho acesso aos portais bancários e coloco a nossa minha conta para fazer o depósito automático, obviamente, porque eu preciso garantir que esse financiamento vai ser pago. Só que essa carta... casa, ela vai para a minha propriedade. Na prática, o que acontece? Você tem o dídeo da casa, que é a matrícula. A gente sempre cria uma trust. Uma Trust é uma empresazinha para ter o imóvel. Então cada uma dessas casas aqui a gente abre uma Trust. Uma Trust é como se fosse uma holdingzinha. A gente abre com o endereço da propriedade. Aquela matrícula, ela fica dentro da hold. Então, por que o banco... não exige a quitação desse financiamento. Porque na prática, ele cria uma holding e coloca o imóvel dentro da holding, Ele é dono da Hold e depois ele faz a sessão da Hold pra mim. Existe uma cláusula chamada Do On Sale Close, que o banco pode exigir aqui também, do financiamento se ele identificar que o imóvel foi vendido. Ele pode exigir, ele não é obrigado a exigir. Isso já aconteceu várias vezes com a a gente. E em nenhum momento a gente teve que quitar o financiamento. Por quê? É simplesmente você mandar um comunicado pro banco. Banco, comprei a propriedade, colocando ela dentro de uma Trust, pretendo continuar pagando os financiamentos normalmente. Para o banco, é muito ruim a quitação de financiamento antecipada. Porque você tira o crédito do balanço dele e consequentemente você diminui o lucro. Então ele não quer quitar de forma antecipada os financiamentos. Então a Do-on-Sale-Close é uma possibilidade que o banco tem de exigir que você queite financiamento, mas na prática basta você dizer, comprei a propriedade na modalidade de By Build Houses, coloquei ela dentro de uma Trust e vou continuar pagando os financiamentos. Ponto. Nenhum problema nunca aconteceu com a gente. Todas as propriedades que a gente comprou, todas as propriedades que os membros dava, compraram também, a gente nunca teve problema. E aí vem a pergunta, se é tão fácil assim comprar uma propriedade nos Estados Unidos, Por que todo mundo não compra e alguns escolhem alugar a propriedade? Porque nos Estados Unidos tem dois fenômenos principais. Empregos itinerantes, então, por exemplo, não sei se vai ter aqui, tem casa em San Antonio aqui, deve ter, né? Essa casa, por exemplo, em San Antonio. Nós temos várias casas em San Antônio, a gente deve ter umas 4 ou 5 casas em San Antônio. San Antônio tem uma base da Força Aérea dos Estados Unidos. Geralmente as pessoas vão pra lá, passam dois anos e vão embora. Não faz sentido o cara comprar uma casa nesse lugar que ele vai passar dois anos. é muito melhor ele alugar. E ele deve ter uma casa em algum lugar, obviamente, só que essa casa dele ele aluga, e essa casa que ele vai morar por dois anos, ele, obviamente, também aluga ao invés de comprar. E um outro ponto é que o bairro que você mora nos Estados Unidos, a casa que você escolhe, ele dá acesso a escolas específicas. Então, se você tem uma escola muito boa, as pessoas que moram naquele bairro, naquela localidade, eles podem acessar aquela escola. Então, as melhores casas são as que estão perto de melhores escolas, porque muitos pais escolhem alugar essas casas porque morando nessas casas, os seus filhos podem acessar esses colégios. Então são esses dois grandes fatores que fazem... esses imóveis seriam alugados. A gente já teve casa alugada em menos de 24 horas. Essa casa aqui, ó, de Humboldt, no Texas, ela foi alugada em menos de 24 horas. Negócio impressionante. Hoje, no meu portfólio de 24 propriedades, a gente deve ter uma só que não está alugada, Na verdade, duas que não estão alugadas Sendo que uma aconteceu uma coisa curiosa que eu vou falar pra vocês E a outra a gente tá fazendo pequenininho nos reparos para alugar. Bom, estrutura jurídica, de modo muito simples, acabei comentando, mas nós criamos uma Trust, cada imóvel fica dentro da Trust, O antigo proprietário continua como titular do financiamento, mas ele deixa de ser o proprietário do DED, da matrícula. A matrícula vai pra dentro da Trust. Se eu quiser vender a casa no dia seguinte, pelo valor que eu quiser, eu posso vender. Se eu quiser vender, se eu quiser alugar, se eu quiser morar lá, se eu quiser fazer nada, deixar a casa parada, a casa é minha, eu faço o que eu quiser, eu não preciso da aprovação do antigo proprietário, ele é apenas o dono do financiamento, obviamente que se eu vender a casa num jeito tradicional de mercado, esse comprador precisa quitar o financiamento do antigo dono, né? Mas se eu vender na mesma modalidade que eu comprei, o novo comprador não precisa obrigatoriamente evitar o financiamento do antigo dono, tá? Então, toda casa vai pra dentro de um trust e o Esse Trust por sua vez é controlado pela minha LLC, que é a minha empresa. Então a minha empresa nos Estados Unidos é controladora, ou seja, é dono de todos esses Trusts. a propriedade vai pra dentro do Trust. A gente gosta muito dessa estratégia, ela custou muito caro pra gente aprender e acessar, mas assim, para mim é uma das melhores estratégias hoje nos Estados Unidos. Uma trust para cada casa, tá? Uma trust para cada casa. Cada casa tem um trust. Você pode pensar em uma TIE que supera os 2% em dólar, tranquilamente, porque... Os números surdos Tem propriedade que a gente comprou Que a gente gastou 15 mil dólares Para dar de entrada e que ela gera 300 dólares por mês de cash flow. Imagina isso, você tirou 15 mil dólares do seu bolso para dar de entrada naquela propriedade, gera 300 dólares de cash flow, ou seja, o aluguel supera em 300 dólares o custo do financiamento, isso é 2% ao mês de cash flow. do valor que eu desembolsei, fora o crescimento patrimonial, que é a valorização do imóvel versus a quitação do financiamento. fora o aluguel sendo reajustado ano a ano. Então é absurdo. É absurdo. E aí, uma pergunta interessante, né? E se caiu um raio numa casa dessa e destruiu o teto da casa? A gente comprou essa propriedade aí, foi a primeira propriedade que eu comprei. E a gente teve dificuldade de alugar porque não foi um bom negócio, a gente comprou uma propriedade num lugar que não era muito bom, a gente não tinha muito conhecimento na época. Na verdade, foi essa compra errada que me fez pagar 19 mil dólares para acessar o conhecimento necessário para fazer bem essa estratégia. E aí, um belo dia a gente tava no escritório, o pessoal se virou pra mim e falou, cara, só falta cair um raio nessa casa. que caiu um raio na casa. Caiu um raio na casa. A gente tinha alugado a propriedade há uma semana, depois de passar dois meses tentando alugar... Foi a única que a gente teve problema, porque a gente comprou mal. A gente alugou para uma mãe que tinha quatro filhos e um cachorro, que tinha crédito escor ruim, não teve jeito, a gente teve que alugar. lugar e depois de uma semana caiu um raio na bendita casa. E aí destruiu o teto, não pegou fogo na casa, mas a gente o teto, os bombeiros tiveram que ser acionados. Eu só fui descobrir, eu só fui saber, na verdade, três dias depois, porque todas as casas são gerenciadas. por um Property Manager. E eu tenho um Portfolio Manager que cuida de tudo isso pra mim. Eu não fico falando com inquilino, eu não fico falando com o Property Manager... Eu não fico agendando corte de grama, eu pago 100 dólares por mês para uma empresa organizar tudo. daquela casa pra mim. De modo que eu só fiquei sabendo disso três dias depois quando tava tudo resolvidinho. Resultado, não perdemos dinheiro, Na verdade, ganhamos dinheiro. Todas as propriedades têm seguro. Então, a gente ativou o seguro. O seguro, ele perca. permitiu 124 mil dólares de desembolso, eles chamam de reembolso, e o custo para construir essa... para reformar essa casa, ficou perto de 70 mil dólares. Então, esse raio, ele gerou para a gente aproximadamente 54 mil dólares, o que é maravilhoso, né? E 54 mil dólares dá pra comprar de mais de duas casas. Então, meio que a gente ficou feliz por ter caído um raio na casa, né? É claro que a gente não quer que aconteça isso com as outras pessoas. também. Bom, curtiram pessoal? Me dê um feedback aí, por favor. Curtiram esse conteúdo? É muito diferente, né? Eu sou apaixonado por essa estratégia, então eu sou suspeito pra falar Me deem um feedback aí Curtiram? Top, top, top Muito bom. Muito bom. Show, show. Show, show, show, show, show, Tom. Muito bom, muito bom, muito bom. Não deu olhada no chat, deixa eu dar uma olhada no chat rápido aqui. é é Deixa eu ver se eu cheguei alguma dúvida boa de fora. Ainda não entendi a diferença entre Arcade e Faros. Achei que por aqui já estivéssemos habilitados a investir-se obrigatoriamente entrando Faros. Rebeca, nós não somos vendedores de investimento, nós somos uma empresa de construção e multiplicação patrimonial, então basicamente o que eu faço é permitir que as pessoas acessem o que eu faço com o meu patrimônio. E o ambiente que a gente faz isso é o Faros. Então o Faros é a porta de entrada, é o acesso ao grupo que lhe dá acesso a várias estratégias que você está me ouvindo falar aqui. Então, basicamente é isso. Então, o Faros é o nosso programa de construção patrimonial, onde a gente a gente tem vários engenheiros patrimoniais que fazem um plano individual, pega na mão das pessoas e ajudam elas a construir patrimônio. Então se você chegar no meu direct e falar assim, eu quero investir 100 mil com você. Toma aí. Não funciona dessa forma, entendeu? Eu não toco no seu dinheiro, eu te ajudo a comprar os ativos que vão te sustentar pra vida toda. Show, sede de conhecimento, acredito estar no melhor lugar com as melhores pessoas para impulsionar meu patrimônio. Muito bom, tá? Muito bom. Celina Canale Querida, eu vou falar hoje à tarde sobre isso, tá? Espera aí turma, deixa eu... Kelson, a única maneira de entrar na construção de casas nos Estados Unidos com a quarta via entrando no Arcádia, posso entrar no Arcádia sem entrar no Faros? Sim, a única forma de você construir casas nos Estados Unidos Estados Unidos com a gente, é participando do mecanismo chamado Arcadia. Não, não pode entrar no Arcadia sem entrar no Faros, o Faros é o único veículo para o acesso ao Arcadia. O que é OPM e OPC? Falamos ontem, mestre. OPM é Ory People Money, ou seja, você utilizar o dinheiro dos outros para construir patrimônio. Ao PC é você utilizar o crédito dos outros para construir patrimônio. Uma estratégia é a do Arcadia, a outra é de ByBildHazes. Quais são os outros 5? dá tempo de falar, mestre, mas pode ter certeza que é boa. Na verdade, hoje você vai descobrir mais duas dessas estratégias. Na verdade, mais uma dessas estratégias. E eu tô 3. Mas hoje você vai descobrir mais uma, que pra mim é uma das melhores também. É... Vou responder, responder, responder. Feliz Boa João, perfeito obrigado concordo é... Você continua pagando financiamento no antigo dono, exatamente. É muito engraçado vocês no chat. Tem forma de encontrar casas com pouco O Equity tem, sim, casas para leilão, tem várias formas. Trust, exatamente. O... Qual em média é o valor de aluguel em relação ao valor do imóvel? Essa é uma boa pergunta, Anderson. Geralmente fica acima de 0,5%. Vou pegar um exemplo prático aqui. Olha essa casa por exemplo aqui, a casa que cai o raio. O preço da propriedade são 243 mil dólares e o preço de aluguel é 1.700 dólares. Aqui tem outros exemplos, mas está menorzinho aqui, mas enfim, não dá pra ver tanto, acho que eu não consigo dar zoom aqui, não sei se eu consigo O preço de compra é o preço de um preço de um preço de um preço de um preço de um o valor de aluguel, na verdade é o LTR, 1950 preço de propriedade aqui 146 mil dólares preço de aluguel R$ 1.200,00, então esse aqui, magnífico, né? Magnífico, o juros é um pouco mais caro, né? Mas a relação entre aluguel e preço... Preço de compra aqui no Texas é de 313 mil dólares. Isso aqui não é a entrada que você dá, obviamente, tá? É o preço de compra da propriedade. de entrada é menos de 15% disso aqui. E aí o aluguel é o R$2,600, então os números são muito bons, tá? Os números são muito bons, assim, de... de preço de aluguel versus preço de compra. Tinha um antorço para cada casa, é... Custo para manter uma trust? Na verdade, você não tem custo para manter uma trust, você tem custo para manter uma para manter a sua LLC, que é a sua empresa. Deve ser um custo que se aproxima a 1.200 dólares por ano, alguma coisa. coisa desse tipo, que basicamente são custos contábeis, né? Porque a Trust é um baúzinho, a Trust na verdade é um contrato, É uma holding. É como se fosse uma SCP. Ela tem um, entre aspas, CNPJ, que na verdade não é CNPJ, ela tem validade jurídica. mas ela não tem personalidade jurídica, né? Então, não tem balanço e etc. Boa, boa, boa, boa Todos os sócios do Arcádia precisam aprovar a renda? Não, José, nenhum sócio Arcadia precisa aprovar renda, tá? Não precisa aprovar renda pra você obter um crédito pré-aprovado pra construção. Lembrando que esse mecanismo aqui não é o Arcadia, né? é outro mecanismo. Vital, não sei te responder, se você pode utilizar uma private, uma private investment company, uma PIC em BVI ao invés de uma LLC. Se ela tiver an in number, imagino que sim, mas mas não sei te responder. Tem que entender se essa empresa, se essa PIC vai conseguir ser dona juridicamente da truce. Se puder, pode. Se puder, pode. Redundante, mas é isso mesmo. O imóvel fica numa truce ou no LLC subsidiário é uma trust, fica no trust, o imóvel fica no trust que por sua vez é controlada por um LLC. Mas tem algumas casas aí que mostram que o valor do aluguel é menor do que a presta... Exatamente, Cláudia. Nesse caso... O que importa é a TIR projetada. Porque se você tem uma entrada muito baixa ou um juros muito baixo de financiamento e você... você tem que tirar dinheiro do bolso para pagar essa propriedade todo mês, tipo tirar 200, 300 dólares, ainda assim pode ser um excelente negócio, porque em dois, três anos, como o aluguel vai sendo reajustado, esses valores vão se igualar. Mas o ponto é você fazer uma conta de quanto é o seu desembolso hoje peço os contos que é o seu patrimônio depois de três anos. Essa matemática precisa fechar independente dos termos no meio do caminho. Esse é o grande ponto. Quem decide o momento e o valor de venda? Se você comprou a propriedade, quem decide o momento e o valor de venda é você, mestre. É... Boa, boa, boa, boa. Acho que foi, pessoal. Acho que foi Não, não foi não Bom, eu vou responder mais 5 minutinhos de dúvida aqui Pra gente não perder muito tempo, tá? Tem uma pergunta, essa holding fica no nome de quem? A Trust, imagina eu que você está perguntando, a Trust fica no nome da sua empresa. Então, basicamente, isso aqui não são investimentos coletivos, são investimentos individuais. Todos os membros da AOS que têm propriedades, cada um tem uma casa, então basicamente, eles têm uma empresa nos Estados Unidos, uma LLC, uma empresa deles que a gente ajudou a abrir, e essa empresa é dona da Trust. Então fica sobre sua titularidade, né? Sim, Vitor, existe o DAWS, o nosso programa avançado de escala. Quais são os custos envolvidos além do seguro? Basicamente, o PIT é o Mortgage. ou seja, é o financiamento, é o seguro e é o ROA, que às vezes é uma taxinha de condomínio. E o custo do property manager, que é basicamente o custo de você pagar para alguém gerenciar a propriedade. Mas quando eu coloco o custo aqui, eu já estou colocando o custo global, então são todos os custos associados. O percentual médio de amortização do financiamento mestre depende muito da taxa de juros. Estados Unidos é diferente do Brasil. O cálculo é diferente. No Brasil, a gente tem tabela SAC e tabela Price como sistema de amortização de financiamento nos Estados Unidos, mas que é feita via juros simples. Então quanto maior os juros, menor a amortização na parcela do financiamento. Quanto menor os juros, maior é a amortização. Sim, para essa estratégia você precisa obrigatoriamente abrir uma empresa nos Estados Unidos porque a sua empresa vai ser dona de One Trust. Não, você não precisa criar um LLC para ser dona de cada Trust. Uma única LLC pode ser dona todas as trust, isso é diferente do racional do Arcadia. O Arcadia é um LLC por empreendimento, porque o LLC naquele caso faz mais sentido porque vai receber de dinheiro, então não pode ser uma trust, tem que ser um LLC. Mas aqui você pode, por exemplo, exemplo prático, eu só tenho um LLC nos Estados Unidos, a minha é a LLC patrimonial. Ela é sócia de todos os empreendimentos Arcadiens do qual eu faço parte e ela é dona de todas as services que tem as minhas casas no Alabama. Então você não precisa abrir um monte de LLC. Perfeito, Daniel. Quem ainda tem essa holding a trust? Boa Damaris, maravilha Pagamos pouco por muito. Obrigado por compartilhar esse rico conhecimento. Obrigado de verdade, Luan. Fico feliz. Você tem achado isso, mestre. Vamos participar do Arcadia? Maravilha. Se está no Faros, a gente vai ter uma janela em breve, tá? Miguel, o protocolo TAGMA é o conjunto de todas as estratégias de investimento nos Estados Unidos. É uma planta de renda passiva que envolve empilhamento de estratégias, ou seja, é uma sequência de implementação de várias estratégias. desenvolvendo leilão, incorporação, metal building, new construction e por aí vai. lógico revalidando o diploma para os Estados Unidos. Esse investimento no Green Card? Sim, Leonardo. Inclusive, eu estou usando esses investimentos como uma forma de obter o Visa Investidor. Ainda não consegui, tá? Ainda estou no processo. Não que eu queira me mudar para lá, mas é porque a partir daí eu vou ter acesso a crédito mais fácil e vou poder vai aumentar mais coisa. Vitor, o Faro Zé realmente a porta de acesso para tudo, tá? Respondi, respondi. E aí E aí E aí Já foi, né, turma? Bom, eu sei que tem várias perguntas aqui que eu não consegui responder, mas guarda para o Q&A, que dificil. tarde a gente vai ter uma sessão só para responder essas perguntas. Combinado? Maravilha, meus queridos. Vamos em frente então, por porque tem bastante conteúdo para compartilhar com vocês. Esse é um dos vários exemplos da implementação de alavancagem. duas estratégias que envolvem o conceito de OPM e OPC. Isso é uma das maiores sofisticações quando a gente fala de condições de patrimônio. A utilização do capital de terceiros e do crédito de terceiros para construir patrimônio. Você percebe que é um mundo totalmente fora de óbvio. É um mundo totalmente... totalmente fora do óbvio. É totalmente fora de monte de uma carteira de investimento com um monte de ativo financeiro, que é um monte de sigla que você não entende qual é em SPL, torça e foque no longo prazo. Não é isso, são ativos reais comprados com método, com estratégia com conhecimento técnico, né? Esse é só um dos exemplos. Mas só você sair comprando um monte de imóvel não serve. Você precisa fazer isso. seguindo a linha mestra. Lembra que a gente falou ontem da linha mestra? Deixa eu fazer uma pergunta aqui no chat, jogo rápido, pessoal. Quem que tá aqui hoje que não estava aqui ontem. Me dá um feedback, por favor. Boa, obrigado. Primeira pessoa que falou meu nome certinho. de primeira. Dama, Marisa, eu sofro com isso também, tá? As pessoas não entendem meu nome. Eu falo, oi, qual é o seu nome? Adrian. A pessoa, o que? Adriano? Adriano. Aí, geralmente, na terceira tentativa, eu desisto de falar meu nome e eu falo Adriano tirando o óleo. É mais simples, aí as pessoas entendem, né? Caramba, bastante gente não tava aqui ontem, né? Combinado, combinado, combinado. Que bom que você veio hoje, tá? Espero que você... que você goste muito, vou fazer uma recapitulação e você vai ter uma oportunidade muito bacana de tarde, combinado? Então fique em paz que você, ao estar aqui hoje não vai perder nada do que é mais importante. Vou fazer uma recapitulação muito rápida do nosso conteúdo de ontem para lembrar a todos do que estamos falando. Ó, já vou avisando, tá? Vou falar na modalidade 2X agora, porque é uma recapitulação, combinado? Se você que estava aqui, não estava aqui ontem, não pegar a tua... todos os pontos, fique em paz, você vai acessar a gravação, combinado? Existem três fundamentos básicos de construção de patrimônio, primeiro é você entender o que é um ativo, o segundo é você entender o que é um passivo. Ativos são coisas que te enriquecem, passivos são coisas que te empobrecem, ativos aumentam de valor com o tempo. te geram receita, te tornam rico. Passivos são custos para você, te fazem perder renda, te geram custos de manutenção. Outros dois princípios que são muito importantes, importantes e andam de mão dadas. Você precisa entender o que é custo efetivo total. 7. Custo efetivo total é o preço que você paga pelo dinheiro. dinheiro é uma mercadoria e toda vez que você toma um empréstimo, toda vez que você toma um crédito, faz uma fecha, financiamento você está comprando dinheiro. Custo efetivo total é o preço pelo dinheiro. É a taxa de juros somada a todos os custos associados no processo. Então se você tem um financiamento de carro, se você for lá abrir o contrato do seu financiamento, vai ter a taxa de juros, mas tem um negócio chamado 7. 7 é quanto você paga de verdade. Isso funciona para toda modalidade de crédito. Financiamento de carro, financiamento de casa, empréstimo pessoal, parcela de cartão de crédito e por aí vai. Custo efetivo total. É quanto que você paga pelo dinheiro. E aí você tem a TIR. A TIR é a velocidade de condição de patrimônio, tecnicamente chamada como taxa interna. de retorno. De forma muito simples, é o retorno que você tem sobre o dinheiro que você coloca em alguma coisa quando você considera o aspecto temporal do dinheiro. Não basta basta você medir as coisas por rentabilidade. Rentabilidade é coisa de leigo, e margem é coisa de leigo. Ah, quanto eu botei e quanto voltou? Essa conta é ela não serve. Porque se você botar 100 mil reais e voltar 120, depois de dois anos, pode ser um péssimo negócio e pode ser um excelente negócio. depende do que acontecer no meio do caminho, ou seja, depende do fluxo de caixa. A frase-lei que rege isso aí é muito mais importante do que quanto dinheiro dinheiro saiu do seu bolso e quanto o dinheiro voltou para o seu bolso é como o dinheiro saiu do seu bolso e como o dinheiro voltou para o seu bolso. Fechado? Patrimônio, então, são os seus ativos menos os seus passivos é o que você tem menos o que você deve. Existem duas leis básicas de de construção de patrimônio. Primeiro, considera o aspecto temporal, entenda que a margem é diferente de TIR, tá? TIR é crescimento real de construção de patrimônio por porque entende de dinheiro e constrói patrimônio rápido. Quando você vai no mercado financeiro, você não tem como ter a tia a seu favor. Você não pode financiar o investimento um fundo de investimento. Você não compra uma cota de um fundo imobiliário financiado, você paga tudo à vista. É como se você comprasse um microimóvel à vista. É sempre e você corre risco demais porque você está no mercado exposto a risco. E a segunda lei é, seja como um banco privado. haja como seu próprio banco, tome decisões como se fosse a sua própria banco. Isso se deriva em duas coisas. Entenda que todo o seu processo de construção de patrimônio é como se fosse uma negócio pessoal. Você tem que balizar dois tipos de estratégia. Primeiro, construção de ativos, ou seja, crescer, construir patrimônio, multiplicar a quantidade de dinheiro, de coisas, E segundo, gerar fluxo de caixa. Transformar esse monte de coisas em fluxo de caixa. Qualquer uma das duas sozinha não basta. As duas precisam ser... coordenadas e equilibradas. Segundo ponto, dinheiro e mercadoria. Enxergue dinheiro como mercadoria. Dinheiro você pode comprar. Compre dinheiro barato, venda dinheiro caro. O dinheiro é uma ferramenta, ela tem que ser utilizada como uma ferramenta. Qual a mercadoria do açougue e carne? Açougue compra um boi, vende picanha. Então o que ele faz? O que ele faz? Ele compra no atacado, vende no varejo. Hortifruit da mesma forma. Compra no atacado, vende no varejo. O que o banco faz? Compra no atacado, vende no varejo. Só que ele faz isso com dinheiro. Ele capta um monte de dinheiro via CDB a 1,2% ao mês e empresta picotadozinho para um monte de gente a 3%, 3,5%, 4%. ao mês, só que ele ainda pode emprestar de 5 a 10 vezes o tanto de valor que você aportou no banco, porque isso é como o Banco Central permite que ele faça. São índices de endividamento, o índice de Basileia, isso é, os bancos têm a capacidade de criar moeda fiduciária. Três variáveis que você precisa controlar no seu processo de construção de patrimônio e por quanto tempo. você está comprando esses ativos, qual o tamanho, a quantidade de dinheiro que você vai injetar ali e a taxa de retorno. Enquanto nós utilizamos as alavancas nós conseguimos distorcer a taxa de retorno e o tamanho do dinheiro que a gente coloca, porque nós utilizamos os nossos inquilinos para pagar pelos ativos por nós. Nós utilizamos os bancos e financeiras para comprar os nossos ativos e construir o nosso patrimônio. Três caminhos tradicionais quando o assunto é dinheiro. pessoa que gasta tudo o que ganha, inimiga do tempo, é um duto para o dinheiro, o dinheiro entra por ela e sai por ela. Segundo, apenas guarda dinheiro, são pessoas poupadoras, são pessoas que literalmente crescem à medida que conseguem trabalhar e guardar dinheiro, mas elas costumam usar todo o dinheiro que elas têm no momento em que elas param de trabalhar, porque é como se você construísse um patrimônio que a traça corrói, que a traça consome, que a ferrugem corrói, porque existe um efeito natural que a inflação das coisas é mais cara contra tempo, então essa pessoa apesar de ter cada vez mais, ela vai perder o poder de compra à medida que o tempo passa. E terceiro, um acumulador, uma pessoa que faz investimentos tradicionais. Melhor do que os outros dois que a gente menos evidentemente, mas ainda assim vai ter que esperar no mínimo décadas para colher o mínimo resultado do que plantou. Vai ter que esperar 30, 40, 50 anos. Se tomar todas as decisões, acertas no meio do caminho, não pegar um outro coronavírus e não perder 60, 70% do patrimônio, que é o que eu vi bastante gente fazer. O que são investimentos tradicionais? fundos multimercado, ações, COEs, REITs, rubis, operações estruturadas, um monte de nome bonito, que no final do dia faz a sua carteira ser um monte de sigla e perder para o CDI. Então é exatamente isso. E aí falamos do quarto caminho, que é uma forma de construção de patrimônio com muito mais velocidade e muito mais segurança. Por que mais velocidade, porque nós usamos três motores de construção de patrimônio ao invés de apenas dois, e porque nós temos saltos patrimoniais por controle conceitos de alavancagem e arbitragem. E por que mais seguro? Porque nós usamos mercados essenciais demais para saírem da moda. Nós usamos ativos reais, imóveis, agrofórios, agronegócio e energia. Coisas anticíclicas. Se você olhar pra frente, você vai ver que imóveis, agronegócio e energia, eles só tendem a valor agora é energia, com o recente boom de inteligência artificial. E toda energia precisa de um imóvel. Então, no final do dia, o mercado imobiliário, ele de fato tem cinco módulos que compõem o quarto caminho, esses módulos é como se fosse um conjunto de ferramentas que resolve um problema específico. Se você está no momento do começo da construção do seu patrimônio, provavelmente você vai utilizar muito o módulo 1, que é o módulo de construção de ativos. Estratégias como compra de imóveis planta, arrematação de imóveis em leilão no Brasil construção patrimonial envolvendo ferramentas de crédito como financiamentos e consórcio e por aí vai Módulo 2, pico de liquidez. Se você tem um imóvel quitado e quer transformar esse imóvel em dinheiro sem vender, provavelmente você vai utilizar esse módulo, que é o mecanismo. de retropatrimônio. Módulo 3, se você já tem uma reserva de valor interessante e o seu problema é que você não tem fluxo de caixa, provavelmente você vai usar esse módulo São várias formas de você fazer investimentos que geram renda recorrente imediata para você, que você não perde a liquidez do seu dinheiro. Módulo 4, triagem das contas. se você já tiver uma estrutura patrimonial mais consolidada e quiser gerar ganho de capital de forma alavancada, ou seja, construir patrimônio mais rápido utilizando as alavancadas, bancas patrimoniais, provavelmente vai utilizar esse módulo. Construção de casas de luxo nos Estados Unidos de reza no financiamento, construção financiada no Brasil, compra de imóveis de leilão utilizando financiamento, enfim, e por aí vai, um monte de coisa. Arrematação de imóveis nos Estados Unidos também. Se você está no momento, de geração de renda recorrente de forma alavancada, provavelmente você vai utilizar o módulo de ativos autopagantes com propriedades nos Estados Unidos para alocação. que seja uma modalidade de buy-bridge, menos de 500% de entrada ou não, uma compra regular, compra de usinas solares que geram renda periódica, um yield muito bom e você ainda compra a usina de modo que ela se paga nos primeiros meses de operação, então o seu desembolso é muito mais baixo do que você comprar uma usina à vista. E por aí vai. Então, sim, módulo do quarto caminho, condição de ativos, PIP de equidência, fabricação de recebíveis, triagem da escala e ativos autopagantes. Aí falamos das alavancas patrimoniais. São cinco alavancas patrimoniais que a gente tem. O que são as alavancas patrimoniais? São coisas que, quando a gente... São conceitos, são princípios, são formas de comprar... ativos, que quando a gente usa, a gente aumenta a velocidade da nossa condição de patrimônio. Então, primeira alavanca, OPM. Utilização de capital de terceiros Segunda alavanca, OPC Utilização de crédito de terceiros Terceira alavanca, arbitragem de preço e valor valor, comprar coisas de um baixo valor por, de um baixo preço e vender por alto valor, né? Comprar coisas de alto valor por um baixo preço, melhor dizendo. Toda Toda vez que você compra um imóvel no leilão por menos do que ele vale, você está fazendo arbitragem de preço e valor. Toda vez que você constrói uma casa e vende ela mais cara, você está fazendo arbitragem de preço e valor. Se você comprar o valor do seu vizinho e vender para o outro vizinho mais caro, você está fazendo arbitragem de preço e valor. E a outra forma de arbitragem, que é a quarta logística, a alavanca patrimonial e a arbitragem de fluxo de caixa, que foi a estratégia que eu acabei de falar. Menos de 15% de entrada, onde o inquilino paga o seu financiamento. Você não está comprando o você está comprando um imóvel por quanto ele vale. Mas por que você ganha muito dinheiro no processo? Porque você está arbitrando a forma de comprar aquele ativo. Então, o tempo de ativo é o que você faz. O tempo é o seu amigo nessa estratégia. Quanto mais o tempo passa, mais capital você ganha. E é exponencial sobre exponencial. Por quê? O imóvel é valorizado. O financiamento vai ser amortizado e o aluguel vai ser corrigido. Então, são três exponencialidades. E a Quinta Alavanca Patrimonial é zona de originação. que é toda vez que você posiciona o seu patrimônio mais perto da origem das coisas, você ganha muito mais. Por quê? Porque você elimina os intermediários. Toda vez que você investe no mercado financeiro, financeiro, você está investindo no final da festa. É como se você estivesse comprando um produto que já foi revendido com margem 10 vezes. Para um fundo imobiliário existir, precisa ativos. Para esses ativos existirem, precisa ter um prédio que gere aluguel e alguém que transforma esses alugueles em um ativo financeiro. Para que o prédio gere aluguel, aluguel alguém precisa alugar, para que alguém precisa alugar precisa existir o prédio, para que exista o prédio alguém construiu, para que exista a construção alguém incorporou, para que exista a incorporação alguém vendeu o material de construção e alguém vendeu o terreno. Então existe uma cadeia dentro do mercado imobiliário e o mercado financeiro está no final da cadeia. Só existe o mercado financeiro porque existe a economia real. Não existiria mercado financeiro sem a economia real. O mercado financeiro é um grande reflexo da economia real. Por isso que a gente se posiciona na economia real. Perfeito? E aí terminamos falando do campo da construção de patrimônio, que é um dos frameworks mais importantes do quarto caminho, que é a nossa filosofia de condições de patrimônio. Nós falamos que as pessoas apenas utilizam o seu aporte mensal e a sua reserva de valor valor, que são dois dos motores menos performáticos de condições de patrimônio. Ou seja, o seu aporte mensal é quanto você guarda todo mês. A sua reserva de valor é quanto você tem guardado. As pessoas só usam esses dois botões diretamente no mercado financeiro, que é o mercado de manutenção de poder de compra e pré de preservação patrimonial, não é um mercado de construção patrimonial e elas buscam diretamente gerar renda passiva, renda recorrente, o que é uma fonte de renda que não faz sentido você buscar construir primeiro. Primeiro você tem que gerar ganho de capital. É mais veloz você construir ganho de capital. O que nós fazemos então? O que os colecionadores de ativos fazem então? Nós usamos os nossos três motores de construção de patrimônio, o primeiro na economia real, que é o mercado de mais fácil geração de riqueza para gerar ganho de capital. E nós usamos o resultado do ganho de capital para gerar renda recorrente. Aí sim, o processo vai garantir que você cresça com maior velocidade e que você tenha saltos patrimoniais no processo. Em resumo, isso é a relação entre legalidade, direta e linha mestra. Ligação direta é um caminho ineficiente de construção de patrimônio. Linha mestra é o caminho que os colecionadores de ativos usam pra distorcer o tempo. A frase que explica o campo da condição de patrimônio é use os seus três motores de condição de patrimônio para gerar ganho de capital na economia real, usa o resultado de ganho de capital para comprar ativos que geram renda recorrente. Use os seus três motores de construção de patrimônio, aporte mensal, reserva de valor e capacidade de pagamento para gerar ganho de capital na economia real e use o resultado do ganho de capital para gerar renda recorrente através de ativos que geram fluxo de caixa, combinado? E aí eu dei alguns exemplos aqui de estratégias que por uma questão de tempo eu não vou passar novamente. Fechou, meus queridos? Bom, a maioria das pessoas não sabe manipular os ativos que tem. Ou seja, elas não conseguem usar o AU. Desculpa, foi no 2X, né? Acho que eu entrei no Flow aqui. Eu fico meio maluco quando eu falo de... de condição de patrimônio, porque é bom falar do que você gosta de falar. 3X, né? Desculpa. entrar no flow junto comigo, senão você ficou doidinho agora. Bom, desculpa. A maioria das pessoas não sabe manipular os ativos que tem. O que significa dizer essa frase? Vou tentar... Significa dizer... dizer que elas perdem a oportunidade de construir mais com o seu patrimônio. Elas abrem mão de tempo, elas não conseguem utilizar muito bem. Pensa no seguinte exemplo, pensa numa fazenda, pensa numa plantação. O que acontece com a maioria das pessoas? pessoas. É como se 20% daquela ação fosse utilizada. Eu trouxe o tempo. porque você não rega no momento correto, porque você não aduba da forma que tem que adubar. E o que a gente O que a gente faz? A gente não produz dinheiro a partir do nada. A gente aumenta a eficiência do uso que você tem, porque nós utilizamos utilizamos melhor o capital. Está picotando? Alô, alô, alô. Está ruim? Ficou ruim agora? Tá normal? Me dê o feedback aí, por favor, turma, do meu áudio. Tá ok? Tá 100%? O telefone nem entende, ele entrava, né? Então vou falar rápido. Você não precisa de estratégias arriscadas no mercado financeiro. você definitivamente não precisa confiar em carteiras mirabolantes de investimento. Geralmente, quando você tem algum ativo na sua carteira de investimento que você não Entende? Aquilo está dando mais dinheiro para a pessoa do que para você. É tão simples quanto isso. Você não precisa cair naquele conto do vigário de carteira de investimento diversificadas e para o longo prazo. A diversificação é um conceito muito importante, mas a grande verdade é que 99% das pessoas que trabalham no mercado financeiro usam errado. E eu digo isso porque eu já trabalhei no mercado financeiro. Ah, diversifique sua cartela investindo nesse produto. Diversificação e foco no longo prazo viraram Eram dois argumentos comerciais. Vou te fazer uma pergunta muito sincera. Alguém já tentou te vender COI, que é um ativo péssimo, com um argumento comercial de diversificação e foco no longo prazo? O que você diria no chat aí? E aí? Outro dia o meu assessor, não vou falar o banco não, mas outro dia ele tentou me vender COI, aí eu só eu respondi pra ele assim às vezes eu dou umas carteiradas dessa pra pessoa para a Semancol. Ele falou, não, tem uma oportunidade ótima de investimento, de diversificação internacional em ações asiáticas. Eu falei, como é amigo? Ações asiáticas? Pensando, né? Não falei isso pra ele, obviamente. Aí eu falei, ah bacana mestre, qual é o ativo Ah, é um ativo de operações estruturadas. E se você não sabe, COE significa certificado de operações estruturadas. Eu falei, hum, entendi. É um COE? ele sim é um call. E eu respondi assim, sou o CFP. Aí ele, não, tranquilo. Eu, CFP, é uma certificação de extinção no mercado financeiro. Aí ele falou, não, tranquilo, e desistiu de me vender o COE. Então, assim, isso é um negócio absurdo, né? Enfim. para não ficar falando mal dos outros aqui. Mas o foco é diversificação e foco no longo prazo, são dois argumentos. O longo prazo muitas vezes não vem para quem tem ativos financeiros muito mirabolantes. E o longo prazo não paga boleto. é sim necessário, mas diversificação só é necessário quando alguém entende o que é diversificação. E diversificação não é pulverização. Se você tem 30 ativos na sua carteira, não significa que você tem uma carteira diversificada. Porque se todos eles estiverem expostos a fatores de risco similares, quando uma coisa cair, tudo vai ser. O conceito da diversificação criado lá atrás por Marco Witz, e refinado por Nascente Aleb, ele prega que você tem que ter coisas que andem de forma discorrelata, ou seja, que o movimento de uma coisa que você tem na sua estatal de investimento não tem absolutamente nada a ver com outra coisa. Ou seja, que quando uma coisa cair, só ela cai e a outra suba. Você tem que ter uma carteira antifrágil que suporte o caos e ganhe com o caos. Ao mesmo tempo, você não precisa aprender tudo sozinho, gastar todo o dinheiro que eu gastei, gastar todo o tempo que não Não só eu, mas todas as pessoas gastaram para desenvolver essas estratégias e os veículos das estratégias e cometer diversos erros. curtar o tempo. Conhecimento metodológico é mais importante que o conhecimento técnico. Significa dizer que você saber o que fazer é muito mais importante do que você saber tecnicamente e detalhadamente o que fazer, como fazer e por que fazer, né? Ou seja, a metodologia, o passo a passo, faz isso por esse motivo, faz aquilo por aquele motivo, é muito melhor do que você se tornar um especialista. Porque você não tem tempo hábil para se tornar um especialista em tudo. Então, se o seu caminho for se tornar um especialista para fazer... você vai demorar muito mais e você vai abrir mão de tempo. E enquanto você está se tornando especialista, o seu amigo médico, empresário, advogado, a vida dele, vai estar construindo patrimônio e vai estar usufruindo de muito mais do que você. Então a pergunta sincera que você tem que se fazer é você quer parecer inteligente? Você quer ser aquele investidor de YouTube que fica vendo vídeo de influenciador e falando no churrasco como se entendesse tudo, mas sua carteira perde para o CDI? população de ativos que tem usina solar no Brasil, que compra imóvel no Texas, que constrói casa na Flórida, que compra imóvel no leilão. muito mais legal você ser um colecionador de ativos. Mas enfim, eu sempre faço aquele paralelo que é o seguinte ponto. o almoço de família do domingo, né? Sempre tem aquele primo ou aquele sobrinho que fica falando de investimento, que entende tudo sobre o assunto, mas que no final do dia constrói muito pouco na vida. E sempre tem aquele tio que é meio caladão, talvez até meio matuto, mas saiu comprando muito imóvel e tem um patrimônio que o primo talvez nunca tenha. Então, a riqueza muitas vezes é silenciosa. Então, esse é um ótimo insight. Existe um poço de ouro no mercado imobiliário também, você só precisa pensar como se você fosse um banco e aí eu fiz questão de trazer aqui alguns estudos de caso Por quê? Porque eu sei que o que eu estou falando aqui é muito conhecimento, são muitos ângulos diferentes, são muitos princípios. Eu sou muito fundamento, então a aplicação prática disso talvez não seja muito óbvia para você. O que nós fizemos então? alguns casos de vocês, que vocês já responderam ontem, no nosso estudo de caso. E nós trouxemos esses casos aqui para analisar. em conjunto. Basicamente, o meu papel aqui é eu e os meus estrategistas de engenheiros patrimoniais nós vamos ler o cenário de vida de alguns de vocês e eu vou dar a minha visão de qual é o melhor caminho de construção de patrimônio para tangibilizar um pouco todo o conhecimento e todo o conceito. que eu estou trazendo aqui para vocês. Combinado? Maravilha! Pessoal, estão por aí? Boa, boa, boa. Acho que eu não estou vendo vocês. Opa, agora nem eu estou me vendo. Ah, maravilha pessoal, estou ouvindo vocês Temos o Vitor Pedrão Diego, Laísa mais alguém? sim A Andre também? Pronto. A Andre, ele boa. Fechou? Fechou. A Ana também, da filha. Maravilha. Quem vai apresentar o painel, pessoal, de resumo? Eu vou começar aqui, Adria. Maravilha, pessoal. Bom dia a todos. Excelente a gente estar falando de novo com vocês e vamos lá, vamos fazer o comentário agora em relação aos estudos de caso. Acho que uma das partes mais interessantes aqui é a gente entender casos reais de vocês que escreveram ontem no formulário contando um pouquinho mais da situação e nossa missão aqui agora é dar um direcionamento na nossa visão do que pode ser feito inicialmente. Beleza? Então, vamos lá. A gente tem seis casos. hoje, o caso da Morgana, que é servidora pública, a da Carol, que é médica, a da Priscila, que é uma gerente comercial, a do Tiago, que é engenheiro, a Natália que é médica também e o Wilson que é funcionário público, beleza? Então vamos lá Eu vou falar sobre o caso da Morgana, que é o caso número um, Adria. A Morgana é servidora pública, ela tem uma renda aproximada de 17 mil e ela fez recentemente a venda... uma renda de um imóvel por 250 mil. Então vou comentar um pouco do que eu entendo do caso dela. O primeiro ponto da Morgana é em relação a esse imóvel vender rede de herança. Ela deixou esse dinheiro todo na poupança do Banco do Brasil. Só que a gente já tem uma ação muito rápida a ser tomada, sacar esse dinheiro da poupança e colocar, pelo menos, em um CDB de liquidez diária. Só isso já traz um resultado imediato muito claro. Juntando com o que ela já tem no CDB do banco, no total ela teria 280 mil de capital disponível. É, Ela também comentou que tem uma dívida de um carro de R$ 7,00, então ela comentou também de um consórcio ativo de R$ 500,00. ela paga uma parcela de 3 mil reais. A relação dessa parcela e do crédito disponível parece ser um pouco cara. Eu olharia do grupo e do consórcio, ver como é que estão esses lances, porque existe uma probabilidade que esses lances ainda sejam muito altos, e a depender do grupo, realmente talvez seja uma boa opção a gente descontinuar esse consórcio, né? Depois de uma análise. Também aproveitar pra cancelar ele enquanto ele esteja no início e substituir essa estratégia por uma estratégia muito mais eficiente no ponto de vista de relação parcela e crédito disponível. A gente pode fazer uma autoconstrução, até porque a Morgana comentou que um dos objetivos dela, um dos sonhos que ela tem é comprar um imóvel próprio, para moradia. Então, a gente pode aliar a estratégia de autoconstrução com esse sonho dela, que não é algo tão urgente que ela precisa, que ela quer, a gente pode fazer isso de maneira planejada através da estratégia de autoconstrução. O que eu definitivamente avaliaria também o mais rápido possível é esse consignado de dois mil reais por mês, na maioria das vezes pode ter um custo efetivo total muito alto, então a quitação desse consignado já traria ali um alívio imediato para ela de mais de dois mil reais por mês que impacta diretamente no aporte. Feito esse movimento, a gente pode trabalhar trabalhar uma organização financeira avaliando no detalhe cada linha do fluxo de caixa que ela tem para que ela não fique no negativo e nem no zero zero. E após tudo isso, a gente pode pensar em iniciar o módulo 1, que é a construção de ativos com autoconstrução, escala imobiliária. e leilões cereais para complementar essa trinca, junto com o módulo 3 de fabricação de recebíveis, que automaticamente vai gerar um alívio no fluxo de caixa da Morgan. E você, Adrian, o que você acha? Então, vou tentar falar pouco, mas vou tentar compartilhar o o máximo de conhecimento possível. Concordo com 100% do que você trouxe. A Morgana, ela guarda de 2 a 5 mil por mês com a renda de 17. Então, assim, ela está de parabéns. Ela tem um filho, 45 anos, ela tem 5 mil de despesa aqui entre consórcio e consignado. Então, se ela não tivesse essas duas coisas, ela guardaria entre 7 a 10. Então, Morgana, assim, é uma é um fenômeno do ponto de vista de educação financeira. Dinheiro é um negócio finito, então não existe dinheiro infinito. Morgana, na prática, Morgana tem 250 mil. Ela tem que usar esses 250 mil da forma mais inteligente que ela puder para construir patrimônio. E existem algumas... possibilidades. Morgana pode dar de entrada e comprar um imóvel dos sonhos dela, Morgana pode quitar o financiamento do carro, Morgana pode dar um lance no consórcio e contemplar, Morgana pode quitar o consignado. Eu não faria nenhuma dessas coisas. Por quê? Porque o FUG é o motor. Morgana tem 250 mil. Se a Morgana colocar esse dinheiro para a construção de patrimônio em 7 anos, matematicamente, obviamente são números previstos, mas consegue levadores. Ela conseguiria uns 20 mil de renda passiva, aproximadamente, se ela destinar todo esse valor pra condição de patrimônio somado aos aportes que ela tem. 20 mil renda passiva, mais do que a renda dela. Então, eu suportaria todas essas coisas no meio do caminho. Eu suportaria todas essas coisas. O que me incomoda de fato é o consórcio, assim como você falou. A gente tem uma relação parcela-crédito ruim. é uma relação de mais de 0,5%. Quando a gente tem uma relação de mais de 0,5%, geralmente essa relação é ruim. Então, esse consórcio é um consórcio caro pelo crédito que gera. Se você não der o lance muito alto, ele vai continuar aí. A dívida do carro, assim, teria que entender o custo efetivo total da dívida do carro versus o consignado. mas geralmente consignados não tem um crédito, um custo efetivo total nem muito alto nem muito baixo. Então talvez eu não mexesse em nada do que ela tem, exceto o cancelamento do consórcio, dependendo do lance médio de contemplação. Se esse consórcio tiver um lance médio de contemplação muito alto, eu pararia de pagar. Eu entendo que ela comprou esse consórcio provavelmente com o grande objetivo de ter o imóvel dos sonhos. Só que às vezes quando a gente tem um gol na nossa frente, que é de fato você comprar imóvel dos seus sonhos não tendo uma renda estupidamente alta, é muito melhor você dar a volta nele e atacar ele por trás. Como ela está no contor, ela está tentando atacar o Golias aqui na frente. Mas se ela foca em construir patrimônio e depois, com a renda passiva, ela realiza o sonho de comprar a casa dela, vai ser um caminho muito mais eficiente. Mas, dinheiro na poupança, zero. Por favor, troca imediatamente pra tesouro direto. Você vai ter muito mais rentabilidade, vai correr o risco igual. As duas coisas vêm prestar dinheiro pro governo. Gente, 250 mil, consegue fazer muito, é coisa, aproximadamente. de forma conservadora até perfeito Adler, maravilha quem vai apresentar o caso 2 é a Laísa. Bom dia pessoal, bom dia, Adriano. Tô trazendo pra vocês aqui o caso da Carol. A Carol, ela é médica, ela tem uma renda aproximada de R$ 23 mil por mês. E o que ela relatou para a gente foi o seguinte, ela trouxe que ela Ela tem muita dificuldade principalmente para se organizar. Porque ela sente que ela está andando devagar. Ela foi acumulando dívidas ali... ao longo do tempo e ela não teve tempo nem espaço para estudar o que ela poderia fazer. Então, ela conseguiu já montar uma boa reserva de emergência agência, 200 mil reais em CDB, provavelmente de liquidez diária, só que o objetivo dela hoje é o dar esse valor inteiro para quitar o empréstimo da clínica. E isso a gente não recomendaria. Se ela fizer isso, ela vai zerar a reserva ela tem para quitar uma dívida só e ela fica exposta, porque aí qualquer imprevisto que surgir nos compromissos mensais, qualquer coisa que aconteça vai forçar ela a tomar uma dívida de novo. Então, ela tem imóveis que daria para a gente utilizar para fazer um retropatrombamento, daria para também alongar o prazo, baixar o custo total das dívidas que ela tem, que inclusive ela comentou porque ela vai precisar fazer fazer novas dívidas em breve. Então eu focaria muito nessa quitação da dívida do cartão de crédito, que essa é a mais danosa, ela tem tem um custo efetivo total ali muito alto. E outro ponto, ela vem antecipando duas parcelas por mês de financiamento evangélico. veicular. É algo que inicialmente parece bom, parece interessante fazer antecipação, mas esse dinheiro poderia ser melhor direcionado para as dívidas que têm um custo efetivo total mais alto, porque isso reforçaria também, poderia ajudar a reforçar a reserva de emergência dela. e não necessariamente é uma boa estratégia, ela está antecipando essas duas parcelas por mês. Então, além disso, em vez de considerar... consignado para financiar a clínica, a gente poderia buscar um financiamento de construção ou uma linha específica para isso como alternativa. ou um home equity. E também para começar a construir patrimônio, que é o que ela quer, o que ela está buscando, uma boa estratégia seria ela entrar. com múltiplas cartas de consórcio. Na modalidade de autoconstrução, que também é uma das estratégias que a gente tem dentro programa Faros, ela além disso, ela poderia usar parte da reserva dela em estratégias de ganho de capital e até o próprio... Arcádia, leilões, o próprio Arcádia ela poderia utilizar pra também começar a diversificar mais e dolarizar parte do patrimônio que pode que pode ser uma excelente estratégia para a Carol. O que você acha do caso dela, Adrian? Boa, boa, Laísa. Muito bom. Eu concordo com 100% do que você trouxe. Eu achei preciso. Muito bom. Às vezes, a gente... Olha que doido, né? Como ser humano é. Você tem um milhão de reais em imóvel, só que você prefere tomar uma dívida do que vender um imóvel, simplesmente porque você pode estar apegado ao seu imóvel. Isso não é lógico, né? Então, se você hoje tem dívidas e quer financiar um novo prédio, projeto, é... Abra a mão de algum ativo que você tem e considere isso uma realocação. É muito melhor, né? Mas assim, a Carol, ela tá... muito de parabéns, por quê? Ela tá guardando, todo mês ela consegue guardar, né? Todo mês ela consegue guardar, aportar em CDB, 5 mil por mês, isso é aproximadamente 20% da renda dela. Com todos os compromissos que ela tem, esse é um número relativamente bom, tá? um número bom. Agora, o que eu não faria? E se ela consegue guardar esses 5 mil por mês antecipando duas parcelas do financiamento do carro, fenômeno. eu pararia instantaneamente a antecipação do financiamento do carro. Não porque eu não gosto. Eu gosto até de você antecipar o financiamento do carro, até se for muito mais caro, você vai antecipar quitação. Mas, se você guarda 5 mil por mês antecipando duas parcelas, para de antecipar, faz uma reserva maior e resolve essas dívidas de cartão de crédito. Se você está falando que você tem dívida de cartão de crédito no sentido de parcelamento de fatura, você está pagando um custo efetivo total de no mínimo 6% ao mês, que é no mínimo três vezes o custo, duas ou três vezes o custo do financiamento veicular. Então, substituiria a quitação do financiamento veicular pela quitação das dívidas de cartão de crédito se for parcelamento de fatura, se for gastos normais, ok, né? E definitivamente eu olharia para esses imóveis e analisaria. Esses três imóveis no valor aproximado de um milhão, eles estão quitados? Algum desses imóveis é imóvel de moradia? Os outros estão alugados? Podemos vender algum desses três imóveis? Podemos fazer um retropatrimônio para levantar capital? e acelerar o processo, a Carol é médica. Então, provavelmente, ela vai aumentar essa renda dela à medida que o tempo passar, inclusive com o seu consultório. Agora, uma dica. Fica muito cuidado. Boa, Carol. Entendido. Show de bola. Então, show. Zero problema, tá? só para contextualizar, a Carol falou do privado que essas dívidas que ela menciona de cartão de crédito não são parcelamentos de faturas, é basicamente o quanto que ela gasta no mês. Então, está tudo bem. Ainda assim, eu pararia a antecipação de duas parcelas do veículo, tá? E esse crédito consignado de 5 mil por mês me preocupa, tá? Se de fato for um crédito consignado. Me parece um pouco estranho o termo, porque se você não... por certo do público, enfim, dependendo da sua formulização de renda, se for um contra-cheque. Então, eu não sei se de fato é um crédito consignado ou se é um empréstimo pessoal. pior do que o crédito consignado. Eu pararia a antecipação dessas parcelas e focaria em construir uma reserva maior. A Carol consegue, utilizando esses 200 mil, fazer uma grande alavancagem patrimonial, tá? Mas, basicamente, esse é o cenário e a Carol tá num momento, assim, eu Vejo muitos médicos nesse momento. O consultório geralmente é um trampolim, mas às vezes demora um pouco mais para dar certo do que você espera ou você vai fazer um trampolim. gasta um pouco mais no processo. Então, muito cuidado ao dar esse passo, que é um passo muito positivo, mas precisa ser feito com muito planejamento. Porque esse passo que a Carol está dando pode resolver a vida dela ou pode atrapalhar a vida dela. Então, é um momento muito... sensível e muito bom também profissionalmente, tá? Muito bom, Carol, show. Próximo. Boa Bom dia pessoal A gente vai com o Diego Boa Bom dia pessoal Diego aqui Eu vou trazer o caso da Priscila, tá? Ela trouxe aqui hoje ela tem uma renda de aproximadamente 41 mil por mês, ela é gerente uma empresa ela trouxe aqui recentemente ela quitou o imóvel custou no saldo do FGTS, esse modo está avaliado em aproximadamente 1 a 1,2 milhões para se ficar próximo a 1 milhão investido de maneira diversificada e além disso ela comentou que não tem dívidas hoje o objetivo dela é justamente parar de trabalhar no que ela faz atualmente passar a viver de renda passiva com mais de para ser mais segura, para ser mais tranquilidade. E ela trouxe também um ponto interessante, que ela não tem intenção de morar nos Estados Unidos, ela tem um pouco de receio de investir em dólar. A principal dificuldade dela é justamente o que o Alan trouxe como consequência de quem está no terceiro caminhão. Ou seja, apenas fazendo investimentos tradicionais, né? um crescimento mais lento, aquela sensação de estagnação, o sentimento do patrimônio que ela deu de lado. E a Priscila, ela está aqui com todos os motores disponíveis, justamente para começar a implementar a metodologia. Então, ela tem os três motores livres. Ela tem renda, ela tem reserva, ela tem a capacidade de pagamento, né? O fato de ela ter esse receio de investir nos Estados Unidos nem um pouco impede ela de ter resultado. Ela não pode implementar mecanismos de incorporação, leilão, energia, agronegócio, todos os outros mercados entre outros aqui no Brasil. Ou seja, o caso dela aqui, o próximo passo claro é justamente justamente colocar todos esses ativos no papel, colocar tudo isso que ela tem hoje no papel, construir um planejamento claro do que ela quer fazer, o que ela quer chegar na parte. Então é muito mais algo de colocar a mão na massa, ela está pronta e preparada para ter muito resultado Mas e aí, Adrian? Tem que ser mais nova para o caso dela Pô, Jigão, perfeito. Concordo 100%. Tenho um pouco a falar além do que você falou. Priscila está pronta, tem uma renda muito boa, diz que guarda. por mês, maravilha, então aporte 1, motor 1 aporte mensal, motor 2 reserva de valor quase 1 milhão, tá completamente pronta, quitou o imóvel com a FGT, fenomenal, fenomenal. A Priscila, ela tem quase um milhão em investimentos líquidos. Isso representa... aproximadamente 80, 90 mil de renda passiva projetada depois de sete anos, fazendo o que é certo. Ou seja, é um número muito bom pensando no que ela tem. Ela ainda tem um imóvel quitado. Esse imóvel quitado poderia ser utilizado pra levantar capital e etc? Sim. É necessário? Não. Priscila já tem reserva. Deve deixa o imóvel quietinho lá, provavelmente é um imóvel de moradia, está tudo bem. Priscila não precisaria usar metade do que ela tem para construir uma fonte de renda pacífica. projetada aproximadamente igual ao que ela ganha hoje. Agora, o caminho realmente não é você continuar fazendo investimentos financeiros, tem que construir um portfólio de ativos reais. Você não precisa querer se mudar para os Estados Unidos para querer investir em dólar, é muito mais voltado para a proteção patrimonial. Mas você não precisa investir em dólar. Você tem várias estratégias no Brasil disponíveis para isso. Dentro do Faros a gente faz um monte de coisa, arrematação de imóveis em Leinão do Brasil, solares, construção, agronegócio, compra de imóveis na planta pra alocação, enfim. Eu sugiro que você aloque parte internacional. nacional, mas se você não quiser por qualquer motivo, tá tudo bem também. Você não vai ter prejuízo de resultado por conta disso. Muito bom, boa, maravilha. André, ele vai trazer o próximo carro. Show. Bom dia, pessoal. e a Adrian, eu trago aqui então o caso do Thiago, que é engenheiro, tem uma renda ali aproximada de 63 mil, aqui ele comenta que ele tem muita vontade de investir nos Estados Unidos, mas tem aquele receio de cometer algum erro, que é super normal até hoje. porque não é o dia a dia dos nossos clientes e é diferente para a maior parte das pessoas, mas é justamente